Банковское кредитование предприятий реального сектора экономики

Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.

Цель выпускной квалификационной работы заключается в изучении теории и практики кредитования реального сектора экономики, выявление проблем и разработка мероприятий по его совершенствованию.

На основании поставленной цели необходимо решить следующий круг задач:

1. Изучить теоретические основы банковского кредитования реального сектора экономики.

2. Провести анализ состояния банковского кредитования реального сектора экономики (на примере АО «Альфа-Банк»).

3. Рассмотреть совершенствование банковского кредитования реального сектора экономики.

Предметом исследования – банковское кредитование предприятий реального сектора экономики.

Объектом исследования выступает АО «Альфа-Банк».

Введение

3

1 Теоретические основы банковского кредитования реального сектора экономики

6

1.1 Кредит: сущность, принципы

6

1.2 Банковский кредит как форма кредита

14

1.3 Особенности кредитования предприятий реального сектора экономики

21

2 Анализ состояния банковского кредитования реального сектора экономики (на примере АО «Альфа-Банк»)

27

2.1 Общая характеристика АО «Альфа-Банк»

27

2.2 Анализ кредитного портфеля АО «Альфа-Банк»

35

2.3 Кредитные продукты и процедура выдачи кредитов

42

3 Совершенствование банковского кредитования реального сектора экономики

52

Заключение

65

Список использованных источников

68

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федерал. закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 05.04.2019, с изм. от 12.04.2019). – Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.

2. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [Электронный ресурс]: федерал. закон от 24 июля 2007г. № 209-ФЗ. – Режим доступа: Консультант Плюс, в локальной сети вуза.

3. Официальный портал правительства Ростовской области [Электронный ресурс] //Критерии отнесения предприятия к малому и среднему бизнесу. – Режим доступа: URL: http://www.donland.ru/Default.aspx?pageid=86737 (дата обращения 10.06.2021).

4. Доклад о состоянии финансового сектора в Российской Федерации (FSA) (Всемирный банк). [Электронный ресурс]. − Режим доступа: URL: https://www.cbr.ru/Press/?PrtId=event&id=609&PrintVersion=Y (дата обращения 10.06.2021).

5. Доклад о состоянии финансового сектора в Российской Федерации (FSA) (Всемирный банк). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.cbr.ru/Press/?PrtId=event&id=609&PrintVersion=Y (дата обращения 10.06.2021).

6. Алещенко, В. В. Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства в России: пространственные проблемы [Текст] // Пространственная экономика. – 2018. – № 1. – С.35 ISBN 978-5-85006-202-6.

7. Все о малом предпринимательстве. Регистрация. Учет. Налоги [Текст]. Полное практическое руководство. Под ред. Касьянова А.В. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2018. – 134 с. ISBN 976-5-85875-262-5.

8. Евстигнеева, Л., Евстигнеев Р. Контуры нового экономического пространства [Текст] // Вопросы экономики. – 2018. – №1. – С.132 ISBN 986-8-86845-152-5.

9. Евстигнеева, Л., Евстигнеев Р. Контуры нового экономического пространства [Текст] // Вопросы экономики, 2019. – № 11. – С. 132 ISBN 989-6-82655-298-5.

10. Колесникова, Л. А. Предпринимательство и малый бизнес в современном государстве: управление развитием [Текст]/ Колесникова Л.А. – М.: «Новый Логос», 2018. – 190 с. ISBN 976-5-88795-262-6.

11. Кошелева, Т. Н. Стратегии развития малого инновационного предпринимательства [Текст]. – СПб: ГУАП, 2018. – 122 с. ISBN 987-5-86775-265-5.

12. Малое предпринимательство в России. 2018 [Текст]: Стат. сб./ Росстат. − М., 2018. – 96 с. ISBN 976-5-82468-987-5.

13. Фридман, А. М. Финансы организаций (предприятий) [Текст]. Учебник. – М: Издательство – Торговая корпорация «Дашков и К». – 2018. – 148 с. ISBN 986-5-85478-262-5.

14. Абдуллаев, Ф. Ф. Малый и средний бизнес в современной России [Текст] / Ф. Ф. Абдуллаев // Политематический журнал научных публикаций «Дискуссия». – 2018. – С. 50-95.

15. Александрин, Ю. Н. Государственная инновационная политика в сфере малого предпринимательства: критерии и показатели эффективности [Текст] // Менеджмент и бизнес- администрирование. – 2018. – № 4. – С. 16-27.

16. Александрин, Ю. Н. Специфика системы государственной поддержки малого инновационного бизнеса в Южной Корее [Текст] // Экономика: теория и практика. – 2019. – № 1 (41). – С. 75-80.

17. Владыка, М. В. Региональные механизмы инновационного предпринимательства [Текст] // Научные ведомости БелГУ. Серия: История. Политология. Экономика. Информатика, 2018. − №19 (114). − С. 40-46.

18. Девятаев, Н. В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России [Текст] // Молодой ученый. – 2018. – № 6. – С. 317-320.

19. Дяченко, О. В. Малый бизнес – банковский хит [Текст]// Банковское обозрение. – 2019. −№ 7. – С.15-16.

20. Жураковский, А. С. Основы регулирования малого предпринимательства в России [Текст] // Вестник ЛГУ. – 2012. – № – С. 157-160.

21. Конягин, М. Н. Диагностика реализации специальных программ в банках с государственным участием [Текст] // Финансы и Кредит. – 2018. – № 12. – С. 28-39.

22. Костыкова, М. Ю. Особенности идентификации малого бизнеса как объекта банковского кредитования [Текст] // Воронежский государственный университет. – 2018. – № 1. – С. 31-32.

23. Макаров, И. С. Стратегическое и тактическое управление кредитными рисками по связанным заемщикам [Текст] // Банковские услуги. – 2018. – № 6. – С. 27- 29.

24. Рябикова, Н. Е. Компетентносный подход в развитии бизнеса [Текст] // Вестник ОГУ. – 2018. – №1. – С.180–185.

25. Довтаев С. – А.Ш. Перспективы развития кредитования реального сектора экономики [Текст] // – 2012. – С.1–5.

26. Соболев, В. И. Фиансовый анализ – информационная база для разработки финансовой политики коммерческой организации [Текст] // Экономика и предпринимательство. – 2018. – №1. – С. 598-625.

27. Степашова, А. Ю., Исакова Т. Е., Калуцкая Н. А. Влияние санкций на малый бизнес [Текст] // Молодой ученый. – 2018. – №21 (80). – С.12-15.

28. Терехова, А. Н. Кредитная политика финансовых институтов в сфере поддержки субъектов малого предпринимательства [Текст] // Современные научные исследования и инновации. – 2018. – № 11. – С.11.

29. Шаринова, Г. А., Барангов В. А. Влияние экономических санкций на рынок труда Российской Федерации [Текст] // Молодой ученый. – 2018. – №1. – С. 28-54.

30. Яшина, А. С. Сущность и значение малого предпринимательства в экономике России [Текст] / А. С. Яшина // Научное сообщество студентов: материалы VI Междунар. студенч. науч.–практ. конф. (Чебоксары, 31 дек. 2018 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. — Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2018. – С. 305-308.

31. Глава UniCredit: санкции против РФ больше навредили Европе, чем России; РИАНовости. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://ria.ru/world/20180926/1025797504.html (дата обращения 10.06.2021).

32. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года [Электронный ресурс]. − Режим доступа: URL: http://www.kremlin.ru (дата обращения 10.06.2021).

33. Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.mspbank.ru/ (дата обращения 10.06.2021).

34. Альфа-банк. Официальный сайт. [Электронный ресурс]: URL: https://alfabank.ru (дата обращения 10.06.2021).

35. Большие возможности малого бизнеса. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.elitarium.ru/2008/03/19/vozmozhnosti_malogo_biznesa.html (дата обращения 10.06.2021).

36. Малый бизнес в России сегодня [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.kreditbusiness.ru/russianbusiness3.html (дата обращения 10.06.2021).

37. Малый бизнес: значение для государства [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.kreditbusiness.ru/role.html (дата обращения 10.06.2021).

38. Официальный сайт «МСП Банк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL: https://mspbank.ru (дата обращения 10.06.2021).

39. Портал банковского аналитика. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://analizbankov.ru (дата обращения 10.06.2021).

40. Проблемы и преимущества малого бизнеса в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.kreditbusiness.ru/russianbusiness.html (дата обращения 10.06.2021).

41. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX): Рейтинг по объему выданных кредитов МСБ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://raexpert.ru/rankingtable/bank/ credit_msb_9m2018/tab03/ (дата обращения 10.06.2021).

42. Сайт МСП Банка, Бюллетень Аналитического Центра, Август 2019, Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.mspbank.ru/userfiles/Bulleten_avg2019 (дата обращения 10.06.2021).

43. Сайт МСП Банка, Бюллетень Аналитического Центра, Август 2019, Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://www.mspbank.ru/userfiles/Bulleten_avg2019 (дата обращения 10.06.2021).

44. Справочник по кредитным организациям. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru (дата обращения 10.06.2021).

45. Субсидии по кредитам // Господдержка предпринимательства: перспективы 2019// [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://субсидии-по-кредитам.рф/господдержка-предпринимательства / (дата обращения 10.06.2021).

46. Таштамиров, М. Р., Вахаева Х. С. Малый и средний бизнес в России и перспективы развития в условиях санкций // Интернет-журнал «Науковедение» − 2018. − №6. [Электронный ресурс]. − Режим доступа: URL: http://naukovedenie.ru/PDF/125EVN615.pdf (дата обращения 10.06.2021).

47. Титов, Б. «Омбудсмены сэкономили для бизнеса десятки миллиардов»; Первое Антикоррупционное СМИ. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://pasmi.ru/archive/131030 (дата обращения 10.06.2021).

48. Управление малым бизнесом [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://finlib.biz/biznes-malyiy/upravlenie-malyim-biznesom-rukovodstvo-dlya.html (дата обращения 10.06.2021).

49. Федеральная служба государственной статистики. Малое и среднее предпринимательство в России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.gks.ru/bgd/regl/b13_47/Main.htm (дата обращения 10.06.2021).

50. Финансовая отчетность, годовые и социальные отчеты АО «Альфа-Банк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://alfabank.ru/about/annual_report/ (дата обращения 10.06.2021).

51. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 10.06.2021).

52. Эксперт РА, Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2019 года. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://www.raexpert.ru/researches/banks/msb_1h2019/ (дата обращения 10.06.2021).

53. Официальный сайт АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL: https://alfabank.ru/corporate/credit/ (дата обращения 10.06.2021).