НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ РФ НА ПРИМЕРЕ АО АЛЬФА-БАНК
услуг обостряет межбанковскую конкуренцию, что требует от коммерческого банка совершенствования процесса разработки и продвижения новых банковских продуктов, более продуманного подхода к выбору форм и методов работы с клиентами.
Каждый коммерческий банк прилагает усилия, чтобы переманить у конкурентов клиентов, которые приносят наибольшую прибыль. В данной ситуации, чтобы повышать устойчивость функционирования, коммерческому банку необходимо преобразовывать технологии обслуживания клиентов, внедрять новые продукты и услуги.
Цель работы - проведение анализа разработки и внедрения новых банковских продуктов на примере АО «Альфа-Банк» и разработка рекомендаций, направленных на совершенствование этого процесса.
Задачи работы:
- исследовать понятие сущность и значение банковских продуктов в условиях цифровой экономики;
- рассмотреть классификацию и виды банковских продуктов для юридических лиц и физических лиц;
- исследовать способы разработки банковских продуктов для юридических лиц физических и оценка эффективности продаж;
- представить общее описание деятельности АО «Альфа-Банк»;
- провести анализ процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк» и их классификации;
- провести анализ процесса продаж банковских продуктов в АО «АльфаБанк» и дать оценку его эффективности;
- разработать предложения по совершенствованию процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк»;
- дать оценку эффективности предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк»;
- определить пути внедрения предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов.
Объектом исследования выступает АО «Альфа-Банк».
Предмет исследования - новые банковские продукты для клиентов - юридических и физических лиц.
Теоретическую основу выпускной квалификационной работы составили нормативно-правовые акты РФ, книги и периодические издания по данному вопросу, а также данные Интернет-ресурсов. Для практической части были использованы данные бухгалтерской и финансовой отчетности АО «Альфа-Банк».
Методы исследования: синтез и анализ экономической информации, метод сравнения, метод абсолютных и относительных разниц, графический.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа включает введение, три главы, заключение, список использованной литературы, приложение.
Введение.............................................................................................................. 11
Глава 1. Становление и развитие банковских продуктов для юридических и физических лиц....................................................................................................................... 13
1.1. Понятие, сущность и значение банковских продуктов в условиях
цифровой экономики................................................................................. 13
1.2. Классификация и виды банковских продуктов для юридических
и физических лиц....................................................................................... 20
1.3. Способы разработки банковских продуктов для юридических
и физических лиц и оценка эффективности продаж.................................. 25
Выводы по главе 1............................................................................................... 33
Глава 2. Анализ организация процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа Банк»............................................................................ 35
2.1. Общее описание деятельности АО «Альфа-Банк»............................ 35
2.2. Анализ процесса разработки и внедрения новых банковских
продуктов в АО «Альфа-Банк» и их классификация................................. 42
2.3. Анализ процесса предоставления банковских продуктов и оценка
эффективности в АО «Альфа-Банк».......................................................... 48
Выводы по главе 2............................................................................................... 57
Глава 3. Рекомендации по оптимизации процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк»........................................................ 59
3.1. Предложения по совершенствованию процесса разработки
и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк».............. 59
3.2. Оценка эффективности предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов
в АО «Альфа-Банк»................................................................................... 71
3.3. Пути внедрения предложений по совершенствованию разработки и
внедрения новых банковских продуктов................................................... 72
Выводы по главе 3 ............................................................................................. 77
Заключение
Список литературы............................................................................................. 83
Приложение........................................................................................................ 87
1. Гражданский кодекс Российской федерации (части первая, вторая, третья и четвертая).
2. Российская Федерация: Налоговый кодекс Российской Федерации
3. О банках и банковской деятельности: ФЗ РФ в ред. от 02.12.1990 г. № 395-1.
4. О Центральном банке Российской федерации: ФЗ РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
5. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями)
6. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».
7. Письмо Банка России от 30.07.2013 № 142-Т «О расчете показателя финансового рычага».
8. Положение Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».
9. Указание Банка России от 16.01.2004 г. № 1379 -У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».
10. Положение Банка России от 26.04.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
11. Абаева Н. П. Классификация банковских услуг / Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова // Финансы и кредит. - 2017. - № 24. - С. 16-20.
12. Альберт В. А. Тенденции и реалии инновационного развития банковского сектора // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 5. - С. 357360.
13. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М: КНОРУС, 2017.
14. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.: Издательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
15. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для СПО / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под ред. Н. Н. Мартыненко. — 2-е изд., испр, и доп. — М.: 5 Издательство Юрайт, 2019. — 217 с. — (Серия: Профессиональное образование). — ISBN 978-5- 534-09422-0. — Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-1-437007
16. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для СПО / Н. Н. Мартынен
ко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., испр, и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 368 с. — (Серия: Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-08471-9. — Режим доступа: www.biblio-
online.ru/book/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-2-437008
17. Долгополова И. В., Пацева А. В., Сухова Л. А. О формах отношений банков с клиентом // Научный альманах. 2015. № 11-1 (13). С. 193200.
18. Егоров А. Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2017. - №6. - С. 7-10.
19. Информационные системы в экономике: учебник для академическо
го бакалавриата / В. Н. Волкова, В. Н. Юрьев, С. В. Широкова, А. В. Логинова; под ред. В. Н. Волковой, В. Н. Юрьева. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 402 с. — (Серия: Бакалавр и специалист). — ISBN 978-5-9916- 1358-3. — Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/informacionnye-sistemy-v-ekonomike-
436469
20. Кривошапова С. В., Литвин Е. А. Актуальные проблемы и перспективы развития расчетно-кассовых операций клиентов кредитными организациями РФ // Современные научные исследования и инновации. - 2017. - № 11-2 (43). - С. 218-220.
21. Курдюнова Г. Ж. Современные стратегии банков по обслуживанию клиентов // Современное состояние и перспективы развития финансовокредитной системы. Саратов, 2017. С. 80-90.
22. Микрюков А. В., Серебренникова А. И., Куваева Ю. В. Проблемы использования информации при формировании клиентской базы банка // УЭкС. 2017. №7. С. 3-10.
23. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - СПб.: Питер, 2017.
24. Пашинян Ж. Т. Инновационные технологии работы с клиентами в обеспечении финансовой устойчивости коммерческих банков // Современные инновационные направления развитая деятельности страховых и финансовокредитных организаций в условиях трансформационной экономики. Сборник материалов Международного научно-практического форума. Ответственный редактор Т. С. Калмыкова. 2016. С. 109-110.
25. Петрикова, В. А. Особенности российской системы элитного обслуживания private banking и перспективы ее развития // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. - СПб.: Реноме, 2018. - С. 82-90.
26. Пухов А. В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке. - М.: КНОРУС, 2017.
27. Пфау Е. В. Технологии розничного банка. - М.: ЦИПСиР, 2016.
28. Секерин В. Д. Банковский менеджмент: учебник / В. Д. Секерин, С. С. Голубев. - М.: Проспект, 2016.
29. Серебренникова А. И., Микрюков А. В, Куваева Ю. В., Черных А. Ю. Проблемы взаимодействия банков с клиентами // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2016. № 7 (17). С. 330340.
30. Столбовская Н. Н., Удалова К. В. Банковская конкуренция и способы привлечения клиентов// Наука и образование в жизни современного общества. Сборник научных трудов по материалам Международной научнопрактической конференции в 14 томах. 2015. С. 130-140.
31. Тавасиева А. М. Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2015.
32. Тупачева А. В. Особенности формирования лояльности клиентов в современных банка // XXI Державинские чтения Материалы Общероссийской научной конференции. Ответственный редактор Е. К. Карпунина; Институт экономики, управления и сервиса. 2016. С. 216-220.
33. Шевченко Д. А., Боровикова А. Г. Перспективы и предпосылки развития услуг Private Banking в российских банках. // Вопросы экономики и управления. - 2016. - № 5 (07). - С. 116-120.
34. http://www.cbr.ru/analytics/
35. http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=na_brn
38. http://www.ferma.eu/ — сайт федерации европейских ассоциаций риск-менеджеров, которые придерживаются стандарта FERMA, содержит в открытом доступе новости и отчеты соответствующей тематики; на странице
39. http://www.ferma.eu/Portals/2/documents/RMS/RMS-UK.22.12.05.pdf читателю предлагается стандарт по управлению рисками на английском языке.
40. http://www.hedging.ru/ — старейший русскоязычный сайт по управлению рисками, содержит детальный обзор литературы по риск-менеджменту
41. Журнал «Деньги и кредит» http://cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=archive
42. Журнал «Банковское дело» http://www.bankdelo.ru
43. Методический журнал «Банковский ритейл» http://www. reglament.net/bank/retail/
44. Информационный портал Банкир.Ру http://www.bankir.ru/
45. Информационный портал Банки.Ру http://www.banki.ru/
46. Справочно-правовая система «Консультант Плюс». http: //www.consullant.ru
47. Данные по потребительскому кредитованию http://www.banki.ru/ products/credits/
