Экономическая безопасность функционирования и развития кредитной организации (МФО)

Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.

Цель выпускной квалификационной работы – разработать рекомендации по укреплению экономической безопасности кредитной организации.

Задачи выпускной квалификационной работы:

- дать определение понятию экономическая безопасность кредитной организации;

- рассмотреть факторы и условия обеспечения экономической безопасности кредитной организации;

- проанализировать и оценить уровень экономической безопасности кредитной организации;

- выявить угрозы и разработать направления укрепления экономической безопасности кредитной организации для обеспечения высокого уровня экономической безопасности кредитной организации;

- рассмотреть правовое регулирование обеспечения экономической безопасности кредитной организации, выявить проблемы правового обеспечения экономической безопасности кредитной организации, представить направления их решения.

Объект исследования – экономическая безопасность кредитной организации.

Предмет исследования – факторы и условия обеспечения экономической безопасности кредитной организации.

Введение

4

1 Теоретические основы исследования экономической безопасности кредитной организации

7

1.1 Экономическая безопасность кредитной организации: понятие, сущность, факторы

7

1.2 Критерии и показатели оценки экономической безопасности кредитной организации

19

2 Оценка уровня экономической безопасности кредитной организации и пути ее укрепления (на примере ООО МФК «Кармани»»)

30

2.1 Оценка уровня экономической безопасности кредитной организации

30

2.2 Направления укрепления экономической безопасности кредитной организации

54

3 Правовой режим обеспечения экономической безопасности кредитной организации

76

3.1 Общая характеристика правового регулирования в сфере обеспечения экономической безопасности кредитной организации

76

3.2 Проблемы правового обеспечения экономической безопасности кредитной организации и направления их решения

88

Заключение

96

Список использованных источников

100

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.consultant.ru

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.consultant.ru

3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.consultant.ru

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.consultant.ru

5. О безопасности [Электронный ресурс]: Федеральный закон Российской Федерации от 28 декабря 2010г. № 390-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

6. О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: Федеральный закон Российской Федерации от 03.02.96 № 17-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

7. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 № 86-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

8. О рынке ценных бумаг [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ- Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

9. Об инвестиционных фондах [Электронный ресурс]:Федеральный закон от 29.11.2001 N 156-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

10. О валютном регулировании и валютном контроле» [Электронный ресурс Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

11. О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ»» [Электронный ресурс Федеральный закон от № 82-ФЗ от 17.05.2007- Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

12. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации [Электронный ресурс] Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

13. О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 № 218-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

14. О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 31.12.2017 № 486-ФЗ - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

15. О порядке раскрытия на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки – участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: Указание Банка России от 20.06.2014 №3287-У - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

16. Инструкция по составлению общей финансовой отчетности коммерческими банками [Электронный ресурс]: Инструкция Центрального Банка РФ от 24.08.2003г. № 17 - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

17. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией [Электронный ресурс]: Инструкция Центрального Банка РФ № 199-И - Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

18. О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием [Текст]: положение ЦБР N 23-П // Вестник Банка России. - 2012. № 23. – С.278.

19. Бояринова, А.Г. Денежное обращение, кредит и банки [Текст]: учебник для вузов / А.Г. Бояринова. – М.: ЮНИТИ, 2018. – 342 с.

20. Велеем, Л.А. Оценка обеспечения экономической безопасности кредитной организации [Текст]: / Л.А. Велеем// Финаны. 2020.- С. 59-62

21. Банковское дело [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 576 с.

22. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юрист, 2019. - 751 с.

23. Банковское право России [Текст]: учебник для магистров / А. Я. Курбатов. — 3 е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2019 — 575 с.

24. Аверьянова, Ю.Г. Оценка экономической безопасности комерческого банка[Текст]: / Ю.Г. Аверьянова//Финансы. – 2020. - № 15. – С. 75-79

25. Подмолодина, И.М. Подходы к оценке экономической безопасности кредитных организаций [Текст]/ И.М. Подмолодина, В.П. Воронин, Е.М. Коновалова // Вестник Воронежского государственного университета инженерных технологий. 2020. № 4. С. 156–161.

26. Домашова, Д.В. Формирование оптимальной стратегии системы обеспечения экономической безопасности коммерческого банка [Текст]/ Д.В. Домашова, Е.О. Самошина // Безопасность информационных технологий. 2018. № 4. С. 93–96.

27. Хачатурян, Г.Ю. Институциональные основы экономической безопасности банковской деятельности в современной экономике [Текст]/ Г.Ю. Хачатурян // Вестник университета (государственный университет управления). 2010. № 21. С. 15–22.

28. Ведерникова, Т.В. Управление экономической и финансовой безопасностью банков [Текст]/ Т.В. Ведерникова // Инновационное развитие экономики. 2020. № 2. С. 97–101.

29. Погребенко, Ю.Н. Основные направления и пути обеспечения экономической безопасности деятельности коммерческих банков [Текст]:/ Ю.Н. Погребенко // Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. 2019. № 2. С. 365–367.

30. Сазонов, С.П. Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления» [Текст]:/ С.П. Сазонов// Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. 2020. № 2. С. 36–39.

31. Красноперова, Т.Я. Реальный интерес. Воздействие экономических интересов на состояние экономической безопасности банка [Текст]:/ Т.Я. Красноперова // Российское предпринимательство. 2008. № 8-1. С. 29–33.

32. Миляев, П.В. Экономическая безопасность коммерческого банка в системе национальной безопасности государства [Текст]:/ П.В. Миляев // Аудит и финансовый анализ. 2020. № 2. С. 442–445.

33. Овчинников, В.Н. Управление экономической безопасностью коммерческого банка в условиях финансового кризиса [Текст]: монография/ В.Н. Овчинников. Р/Д: Южный Федеральный университет, 2019. 192 с.

34. Кредитный процесс коммерческого банка [Текст]: учебное пособие / Л.И. Абалкин. - М.: ДеКА, 2016. – 106 с.

35. Банковское дело [Текст]: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 592 с.

36. Деньги, кредит, банки [Текст]: пособие для сдачи экзамена / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2018.- 150с.

37. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2020. – 620с.

38. Коган, М.Л. Предприятие и банк [Текст] : учебник/М.Л. Коган.- М.: ПТФ, «Аркаюр», 2018.- 195 с.

39. Фрумина, С.В. Риски коммерческого банка, влияющие на экономическую безопасность: современная практика минимизации [Электронный ресурс]:, - Электрон.дан.-М.:Флинта, 2020 .-377с.-Режим доступа: http://e.lanbook.com/

40. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: [Текст]: учебное пособие / О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко., под ред. засл. деятеля науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2018.-350с.

41. Стародубцева, Е. Б. Банковские операции [Текст]: Учебное пособие. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2018. - 128

42. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела [Текст]: Учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2017. - 256

43. Семикова, П.В. Безналичные расчеты. [Текст] / учебное пособие/ П.В. Семикова/ М.: Изд-во "Экзамен", 2016- 156 с.

44. Семенов, С.К. Обязательные экономические нормативы банков [Текст] // Финансовые и бухгалтерские консультации. - 2019. - №9. - С.75-81

45. Теория банковского права [Текст]: / монография / Г.А. Тосунян. - М.: ЮРИСТЪ, 2019. -140 с.

46. Теория банковского права [Текст]: монография /А.С. Рыльский. -М.: ЮРИСТЪ, 2020-с.192

47. Финансовое право [Текст]: учеб. для вузов / под ред. О.Н. Горбуновой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮРИСТЪ, 2020. – 170 с.

48. Хабаров, В.И., Коммерческие банки: стратегии институционально-сетевого развития [Текст]: учебник/ В.И. Хабаров. - М.: маркет ДС корпорейшен, 2019. -340 с.

49. Зильберман, М.Ф., Стровский, Л.Е. Экономическая безопасность банковского сектора [Текст]// Вестник Уральского государственного технического университета-УПИ. Сер. Экономика и управление. - 2020.- № 4. - С. 77-84.

50. Официальный сайт Центрального Банка РФ www.cbr.ru

51. Официальный сайт ООО МФК «Кармани» https://carmoney.ru/

52. Финансовый анализ кредитных организаций https://analizbankov.ru/

53. Demina N.V., Chistova M.V. To the question on specifics of work on e - malls in terms of cybercrime prevention [Текст] // Modern Science. - 2017. - № 1. - P. 26 - 29.

54. Stiglitz J., Weiss A. Credit Rationing in Markets with Imperfect Information // American Economic Review. 1981, vol. 71(3). pp. 393–410. URL: http://www.nber.org/ papers/w2164.pdf

55. Liashenko O. The economic development power: from security to freedom[Текст] // THE BALANCED DEVELOPMENT OF NATIONAL ECONOMY UNDER THE CONDITIONS OF MODERN WORLD TRANSFORMATIONS/ - 2019. №6. - С. 37-43.

56. Gorodkova, S .. One., BaharT.,. D. Mechanism for preventing threats to economic security for commercial banks// ВестникЗабайкальскогогосударственногоуниверситета. -2020.- № 3. - С. 99-104.