Дистанционное банковское обслуживание

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Цель исследования состоит в том, чтобы, анализируя современные методы и способы предоставления банковских услуг выявить особенности и характерные черты дистанционного банковского обслуживания (ДБО), и последующее предложение путей совершенствования данной сферы в РФ.

Для достижения поставленной цели в научно-исследовательской работе потребуется решить следующий список задач:

- исследовать теоретические основы, понятие и сущность ДБО;

- проанализировать классические и инвестиционные банковские услуги с точки зрения их предоставления через ДБО;

- выявить ключевые проблемы ДБО и предложить комплекс мер по совершенствованию существующих систем предоставления банковских услуг через ДБО.

Объектом исследования является система ДБО как способ взаимодействия банка и его клиентов, а также особенности развития этого канала доступа клиентов к банковским услугам.

Предмет исследования – отношения клиентов и коммерческих банков в ходе предоставления услуг через каналы ДБО.

Введение. 3

1 Теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания. 7

1.1 Понятие дистанционного банковского обслуживания и его правовое регулирование. 7

1.2 Классификация видов и форм дистанционного банковского обслуживания. 20

2 Анализ дистанционного банковского обслуживания на российском рынке. 31

2.1 Классические банковские услуги и продукты.. 31

2.2 Инвестиционные банковские услуги. 44

3 Современное состояние и направления развития системы дистанционного банковского обслуживания. 61

3.1 Проблемы дистанционного банковского обслуживания. 61

3.2 Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания в условиях цифровой экономики. 70

Заключение. 78

Список использованных источников. 81

1) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 26.01.1996 N 14-ФЗ. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс

2) О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс

3) О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс

4) О персональных данных [Электронный ресурс]: федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс

5) О правилах осуществления перевода денежных средств [Электронный ресурс]: положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс

6) О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс]: федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс

7) Об информации, информационных технологиях и о защите информации [Электронный ресурс]: федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс

8) Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 с.

9) Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2010. – 400 с.

10) Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. Пособие [Текст] / М. П. Владимирова. - Москва: КНОРУС.2017. - 245 с.

11) Карл Андерсон. Аналитическая культура. От сбора данных до бизнес-результатов / Карл Андерсон; пер. с англ. Юлии Константиновой; [науч. ред. Руслан Салахиев]. — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2017. — 336 с.

12) Криворучко С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. [Текст] / С. В. Криворучко, В. А Лопатин. - М.: КНОРУС, 2013. 456. c;

13) Лаврушин О. И. Осуществление кредитных операций: учебник / О. И. Лаврушин, Н. Э. Соколинская, Н. А. Амосова. – Москва: Кнорус, 2019. – 242с.

14) Савинова Н. Г. Финансы, денежное обращение и кредит : учебное пособие / Н. Г. Савинова, Е. В. Жегалова, М. Б. Тершукова. – Москва : Кнорус, 2020. – 168

15) Барыло Е.В. Развитие дистанционного банковского обслуживания. Сравнительная характеристика интернет-банкинга и мобильного банкинга [Текст]. / Е.В. Барыло, К.В. Шакирова, Н.В Зяблицкая // Финансы, денежное обращение и кредит. – 2020. - № 7 – С. 101 – 110.

16) Валинурова А.А. Трансформация подходов к оценке эффективности отделения банка в условиях цифровой экономики. [Текст] / А.А. Валинурова, Е.М. Смирнова, Т.Р. Валинуров, Е.Д. Балясова. // Вестник Ивановского государственного университета. Серия: Экономика. 2020. № 2 (44). С. 90-97

17) Вильская Е.С. О некоторых аспектах регулирования дистанционного банковского обслуживания [Текст] / Е.С. Вильская // Журнал Экономика и Бизнес. Юридическая наука. – 2020. - №5 – С. 72 – 78.

18) Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России [Текст] / Н.Н. Каурова. // Москва: Финансы и статистика, 2018. - 49 с.

19) Митрохин В.В. К вопросу о классификации системы дистанционного банковского обслуживания [Текст] / В.В. Митрохин, О.Н. Дьякова // Москва: Финансы и кредит. Банковское дело. 2012. - 49 с.

20) Нартов П.Ю. Применение инструментов геймификации в процессе рекламы банковских услуг [Текст] / П.Ю. Нартов. // Знак: проблемное поле медиаобразования – 2018. №4 – С. 142 – 145.

21) Серикулы Орынбек. Двухфакторная аутентификация как метод обеспечения информационной безопасности [Текст] / Орынбек Серикулы // Вестник магистратуры. – 2019. №6-5(93) – С. 14-16.

22) Сироткина Н.В. Сетевой формат взаимодействия: вызовы цифровой экономики, проблемы и перспективы [Текст] / Н.В. Сироткина, М.В. Филатова // Регион: системы, экономика, управление. 2019. № 3 (46). - С. 31-35.

23) Степнов И.М. Цифровые платформы как новый экономический агент в открытой модели экономики [Текст] / И.М. Степнов, Ю.А. Ковальчук // Друкеровский вестник. 2019. № 2 (28). - С. 5-13

24) Шелкунова Т.Г. Банковская конкуренция и конкурентоспособность: сущность, понятие, специфика. [Текст] / Т.Г. Шелкунова, К.А. Гаглоева // Проблемы и перспективы экономики и управления. Мат. III Междунар. науч. конф. СПб.: Заневская площадь; 2014:141–145.

25) Юсупова О.А. Безопасность транзакций при использовании интернет-банкинга [Текст] / О.А. Юсупова// Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2016. - №35 – С. 26 – 40.

26) Bagnoli, C., Dal Mas, F. and Massaro, M. (2019), “The 4th industrial revolution: business models and evidence from the field”, International Journal of E-Services and Mobile Applications, Vol. 11 No. 3, pp. 34-47.

27) Brett King. Bank 4.0: Banking Everywhere, never at bank. Marshall Cavendish Business, 2018. 352 p.

28) Paolo Sironi. Banks and Fintech on Platform Economies. Contextual and Conscious Banking. Wiley Finance Series. 270 p.

29) Mastercard и Visa заявили о приостановке деятельности в России. Ведомости [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/press_releases/2021/07/14/glava-alfa-banka-obsudil-buduschee-finteha-s-professorom-stenforda (дата обращения 24.04.2022);

30) Mobile Banking Rank. Краткий отчет. Markswebb. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://markswebb.ru/report/mobile-banking-rank-2020 (дата обращения 24.04.2022).

31) Альфа-Банк сообщил клиентам детали перевода активов к другому брокеру. РБК. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://quote.rbc.ru/news/article/625ff07e9a79471347bf9f3f (дата обращения 24.04.2022);

32) Анализ вакансий и зарплат в Data Science. Интернет-портал «Хабр». [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://habr.com/ru/company/ods/blog/572264/ (дата обращения 24.04.2022);

33) Аналитическая справка об индикаторах финансовой доступности за 2020 год (по результатам замера 2021 года). Сайт ЦБ РФ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/124646/acc_indicators_29072021.pdf (дата обращения 24.04.2022);

34) Взлом высоких технологий. Издание «Коммерсант» [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/5218254 (дата обращения 24.04.2022);

35) Вынужденная цифровизация: исследование цифровой грамотности россиян в 2021 году. Исследование аналитического центра НАФИ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://nafi.ru/analytics/vynuzhdennaya-tsifrovizatsiya-issledovanie-tsifrovoy-gramotnosti-rossiyan-v-2021-godu/ (дата обращения 24.04.2022);

36) Глава Альфа-Банка обсудил будущее финтеха с профессором Стэнфорда. Ведомости [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/press_releases/2021/07/14/glava-alfa-banka-obsudil-buduschee-finteha-s-professorom-stenforda (дата обращения 24.04.2022);

37) Динамика индекса S&P 500. Информационный портал Investing. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://ru.investing.com/indices/us-spx-500-historical-data (дата обращения 24.04.2022);

38) Динамика индекса Московской биржи. Сайт Московской биржи. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.moex.com/ru/index/idxgraph.aspx (дата обращения 24.04.2022);

39) Доля карт без пластика может вырасти за два года с 1.1% до 25%. Сайт аналитического агентства FrankRG. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://frankrg.com/51075 (дата обращения 24.04.2022);

40) Жертвы киберохотников: россияне старше 45 лет меньше других защищены от цифровых мошенников. Исследование аналитического центра НАФИ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://nafi.ru/analytics/zhertvy-kiberokhotnikov-rossiyane-starshe-45-let-menshe-drugikh-zashchishcheny-ot-tsifrovykh-moshenn/ (дата обращения 24.04.2022);

41) Интернет 2020 в России и мире: статистика и тренды. Интернет-издание VC. [Электронный ресурс] – Режим доступа - https://vc.ru/future/109699-internet-2020-v-rossii-i-mire-statistika-i-trendy (Дата обращения – 03.04.2022)

42) Информация о потенциальных приостановках торгов на Санкт-Петербургской бирже. Сайт СПБ Биржи. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://spbexchange.ru/ru/about/news.aspx?bid=25&news=28528 (дата обращения 24.04.2022);

43) Исследование рынка брокерских услуг 2021. Сайт сервиса BlackTerminal. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://blackterminal.com/research/brokers-2021.pdf?hl=ru&utm_source=youtube&utm_medium=minoritariy&utm_campaign=research_brokers (дата обращения 24.04.2022);

44) Количественные характеристики банковского сектора. Сайт ЦБ РФ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.cbr.ru/banking_sector/ (дата обращения 24.04.2022);

45) Медианная заработная плата в РФ. Сбериндекс. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://sberindex.ru/ru/dashboards/median-wages (дата обращения 24.04.2022);

46) МКБ интегрирует в свою структуру банк «Кольцо Урала». Новости МКБ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://mkb.ru/news/45801 (дата обращения 24.04.2022);

47) О переводе счетов и активов в АО «Альфа-Банк». ВТБ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://broker.vtb.ru/servnews/art_detail/1161593/ (дата обращения 24.04.2022);

48) О работе Альфа-Инвестиций. Альфа-Банк. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://alfabank.ru/lp/AI_transfer/ (дата обращения 24.04.2022);

49) О развитии банковского сектора Российской Федерации. Официальный сайт ЦБ РФ. [Электронный ресурс] – Режим доступа - https://www.cbr.ru/analytics/bank_sector/develop/ (Дата обращения – 03.04.2022)

50) Обзор ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг за 2021 год. Информационно-аналитический материал ЦБ РФ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/40858/review_secur_21.pdf (дата обращения 24.04.2022);

51) Официальный сайт статистического портала Statista. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.statista.com (дата обращения 24.04.2022);

52) Портрет клиента брокера. Аналитический сборник ЦБ РФ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/131632/Portrait_client_broker.pdf (дата обращения 24.04.2022);

53) Почему киберпреступления – угроза национальной безопасности? Ведомости [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2021/07/29/879932-tsb-slozhnosti (дата обращения 24.04.2022);

54) Почти половина банкоматов Сбербанка стала биометрической. Российская газета. [Электронный ресурс] – Режим доступа - https://rg.ru/2021/07/29/pochti-polovina-bankomatov-sberbanka-stala-biometricheskoj.html (Дата обращения – 03.04.2022);

55) Сайт аналитического агентства Banks around the world. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.relbanks.com (дата обращения 24.04.2022);

56) Сбербанк раскрыл число клиентов, подключивших конкурирующие переводы ЦБ. РБК. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/15/02/2021/602a8cb49a7947cec280c3c3 (дата обращения 24.04.2022);

57) Система быстрых платежей. Вопросы и ответы. Официальный сайт СБП. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://sbp.nspk.ru/faq/ (дата обращения 24.04.2022);

58) Список участников торгов. Сайт Московской биржи. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.moex.com/ru/members.aspx?tid=1179&sby=4 (дата обращения 24.04.2022);

59) Статистика количества пенсионеров в РФ. Сайт ПФР. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://pfr.gov.ru/info/statistics/ (дата обращения 24.04.2022);

60) США ввели блокирующие санкции против Сбербанка и Альфа-банка. Ведомости. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2022/04/06/916955-ssha-vveli-blokiruyuschie-sanktsii (дата обращения 24.04.2022);

61) Финансовый глоссарий. Финуслуги. [Электронный ресурс] – Режим доступа - https://finuslugi.ru/glossariy (Дата обращения – 03.04.2022)

62) ЦБ признал сложности с развитием конкуренции на финансовом рынке. Ведомости [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2021/07/29/879932-tsb-slozhnosti (дата обращения 24.04.2022).