Дистанционное банковское обслуживание как средство модернизации банковских услуг

В условиях рынка, а также в связи с пандемией, вопросы, связанные с проблемами и перспективами дистанционного банковского обслуживания, весьма значимы как для физических, так и для юридических лиц.

Современные коммерческие банки осуществляют различные операции по обслуживанию клиентов. С одной стороны, они выступают в качестве специфических институтов, привлекающих временно свободные средства хозяйствующих субъектов и населения, а с другой-удовлетворяют потребности частных и юридических лиц за счет этих привлеченных средств.

В законодательстве Российской Федерации трактуется термин "система дистанционного банковского обслуживания", но в то же время нет четкого и точного мнения о самом понятии дистанционного банковского обслуживания.

Суждение о дистанционном банковском обслуживании не только не предусмотрено законодательством РФ, но и не имеет общепринятого толкования в научной и коммерческой литературе. Рекомендуется, чтобы дистанционное банковское обслуживание рассматривалось как способ предоставления услуг клиентам банков с использованием информационных и телекоммуникационных технологий, что предполагает взаимодействие банков с клиентами без необходимости посещать последнее отделение банка, то есть через дистанционное банковское обслуживание.

Тема курсовой работы весьма актуальна, потому что сегодня ДБО представляет собой одно из наиболее прогрессирующих направлений в банковской сфере в разрезе конкуренции кредитных учреждений. Кроме того, в условиях самоизоляции в период пандемии COVID-19 услуги дистанционного банковского обслуживания стали особенно востребованы. Этот канал выполняет посредническую роль между банком и клиентом, т.к. клиент не посещает отделение банка, а использует устройства самообслуживания или обращается к программному обеспечению с помощью мобильного телефона или компьютера. Поэтому от степени эффективности и надежности функционирования ДБО зависит повышение качества банковского обслуживания, а значит и уровня удовлетворенности клиента и степени конкурентоспособности банка, поэтому кредитные учреждения прикладывают все усилия для совершенствования каналов ДБО и предпринимают меры для снижения возможных рисков.

Цель курсовой работы – анализ ДБО, а также выявление преимуществ и недостатков дистанционного банковского обслуживания в РФ.

Для достижения данной цели, необходимо решить следующие задачи:

- рассмотрение видов ДБО;

- изучение законодательной базы в сфере регулирования ДБО;

- определение преимуществ и недостатков использования систем ДБО;

- исследование видов банковских услуг, предоставляемых на основе ДБО;

- анализ каналов дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк.

Объектом исследования выступает ДБО как элемент современного ПАО СберБанк.

Предметом исследования являются экономические отношения, связанные с организацией и функционированием дистанционного банковского обслуживания.

При выполнении курсовой работы были применены приемы по сравнению, наблюдению, графическому методу представления данных, системного и логико-смыслового анализа.

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………..

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ………………………………...

1.1 Виды дистанционного банковского обслуживания……….

1.2 Нормативно-правовое регулирование дистанционного банковского обслуживания……………………………………………

1.3 Преимущества и недостатки использования систем ДБО...

1.4 Виды банковских услуг в рамках ДБО……………………..

ГЛАВА 2 ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ПАО СБЕРБАНКА…………………………………………………….

2.1 Каналы дистанционного банковского обслуживания ПАО СберБанк………………………………………………………………...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………...

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 09.03.2021) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru

2. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств [Электронный ресурс]: федер. закон от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru

3. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: федер. закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 27.12.2019) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru

4. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс]: федер. закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред. от 07.04.2020) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru

5. Об электронной подписи [Электронный ресурс]: федер. закон от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (в ред. от 23 июня 2016 г.; с изм. и доп., вступ. в силу с 31 декабря 2017 г.) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru

6. Баклакова В. В. Новый формат предоставления банковских услуг [Электронный ресурс] / В. В. Баклакова, А. О. Ступин // Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и российская практика. – 2017. – С. 42-44. – Электрон. версия печат. публ. –Доступ из науч. электрон. б-ки «eLIBRARY.RU»

7. Годовой отчет Банка России за 2019 год [Электронный ресурс] // URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/27873/ar_2019.pdf

8. Годовой отчет СберБанка за 2020 год [Электронный ресурс] // URL: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/_new_site/com/gosa2021/yr-sber-ar20-rus.pdf

9. Здунова О. С. Преимущества и недостатки системы дистанционного банковского обслуживания [Электронный ресурс] / О. С. Здунова, В. И. Здунов, Е. А. Лясковская // Управление инвестициями и инновациями. – 2017. – №4. – С. 32-38. – Электрон. версия печат. публ. – Доступ из науч. электрон. б-ки «eLIBRARY.RU»

10. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях [Электронный ресурс] // Центральный банк РФ. –Электрон. дан. –[Б. м.], 2000-2019. – URL: http://www.cbr.ru/

11. Никонец О. Е. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка [Электронный ресурс] / О. Е. Никонец, К. А. Попова // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. – 2020. – № 1. – С. 280-292. – Электрон. версия печат. публ. – Доступ из науч. электрон. б-ки «eLIBRARY.RU»

12. Пшеничников В. В. Традиционное банковское обслуживание и электронный банкинг: особенности и отличия [Электронный ресурс] / В. В. Пшеничников, Е. Е. Ковтунова // Финансовый вестник. – 2018. – № 1 (40). – С. 68-77. – Электрон. версия печат. публ. – Доступ из науч. электрон. б-ки «eLIBRARY.RU»