Семинар. Финансовое право.

Задание 2. Решите практические задачи, мотивируя свой ответ

1. Банк ПАО «Норд-вест», осуществляющий банковские операции уже более 5 лет, решил расширить сферу своей деятельности за счет операций с драгоценными металлами, а также оказания услуг по страхованию. В какие органы надлежит обратиться банку за получением таких лицензий? Получит ли банк лицензию на операции с драгоценными металлами и лицензию на осуществление страховой деятельности?

ОТВЕТ:

2. Муниципальное образование решило способствовать созданию банка, выделив часть средств городского бюджета в уставный капитал такого банка. Кроме средств бюджета, при формировании уставного капитала были использованы средства трех физических лиц, одного юридического лица – коммерческой организации и одного государственного унитарного предприятия. Как расценит Центральный банк РФ такой порядок формирования уставного капитала коммерческого банка? Зарегистрирует ли ЦБ РФ этот банк или откажет в регистрации? Обоснуйте решение Центрального банка РФ.

ОТВЕТ:

3. При регистрации в качестве банка ПАО «XYZ» по представленным документам было установлено, что в качестве руководителя данной кредитной организации предполагается назначить лицо, имеющее высшее техническое образование, работавшее в коммерческом банке в качестве начальника отдела валютных операций в течение 1,5 лет и имеющее судимость за хулиганство. Может ли Центральный банк отказать в государственной регистрации ПАО «XYZ» и выдаче ему лицензии? Если да, то по каким основаниям?

4. Гражданин Б. обратился к учредителям банка ОАО «Залог-кредит» с предложением купить 25% акций банка. Учредители приняли решение продать гражданину Б. акции и заключили соответствующий договор. После совершения сделки о продаже стало известно ТГУ Центрального банка РФ, которое сочло эту сделку нарушением банковского законодательства и приняло решение о наложении на банк штрафа. Возможна ли продажа акций (долей) банка без уведомления или согласия Центрального банка РФ? Было ли необходимо уведомить Центральный банк в данном случае? Является ли совершение такой сделки нарушением банковского законодательства и правомерны ли действия ТГУ ЦБ РФ по взысканию санкций с банка?

5. Банк России в ходе осуществления банковского надзора установил, что банк представлял отчетную документацию, не соответствующую реальному положению дел. Более того, ЦБ РФ выявил, что некоторые операции коммерческого банка по размещению денежных средств привели к нарушению экономических нормативов, что создало серьезную угрозу интересам вкладчиков. Какие меры в этом случае может принять ЦБ РФ?

ОТВЕТ:

6. Банк «Юпитер» является открытым акционерным обществом. Сумма его собственных средств эквивалентна 10 млн евро, в том числе уставной капитал – 2 млн евро. Банк выдал кредиты своим акционерам на общую сумму 3 млн евро. При проведении проверки ЦБ РФ указал банку на нарушение законодательства о ЦБ РФ, а также экономического норматива, установленного для этого банка. Центральный банк РФ взыскал с банка «Юпитер» штраф в размере 1/10 уставного капитала, т. е. сумму эквивалентную 200 тыс. евро. Правомерны ли действия ЦБ РФ?

Задание 1. Ответьте на вопросы письменно, обосновывая свой ответ

1. Охарактеризуйте понятия «договор займа», «кредитный договор», «договор ссуды». Как соотносятся эти понятия?

2. Охарактеризуйте институт кредитных историй в Российской Федерации. Какую роль он играет в обеспечении экономической безопасности?

2. Дайте понятие банковской деятельности. Назовите банковские операции и сделки.

3. Поясните, какие из перечисленных отношений с участием ЦБ РФ являются финансово-правовыми:

а) отношения ЦБ РФ с федеральным бюджетом по поводу отчисления в бюджет 75% прибыли ЦБ РФ;

б) отношения между ЦБ РФ и кредитными организациями по поводу установления последним экономических нормативов;

в) отношения между ЦБ РФ и учредителями, представившими документы для регистрации банка;

г) отношения по поводу выполнения ЦБ РФ своих обязанностей по операциям с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

д) отношения между ЦБ РФ и кредитными организациями по поводу осуществления надзора со стороны ЦБ РФ.

Дайте теоретический и нормативный анализ каждого вида отношений.

4. Определите структуру банковской системы РФ. Охарактеризуйте каждый ее элемент.

5. Соотнесите понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация».

6. Назовите виды небанковских кредитных организаций, определите их банковские операции.

7. Назовите виды банков, определите их банковские операции и минимальный размер уставного капитала.

8. Обоснуйте утверждение о том, что фраза «коммерческий банк» является юридически некорректной.

9. В чем особенности правового положения Центрального банка РФ как органа государственного управления и хозяйствующего субъекта.

10. Определите доходы, размер уставного капитала Центрального банка РФ.

11. Определите функции Центрального банка РФ.

12. Назовите структуру Центрального банка РФ, органы управления.

13. Определите полномочия Центрального банка РФ в отношении кредитных организаций.

14. Что представляют собой экономические нормативы кредитных организаций?