Анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банка

Период изготовления: июнь 2022 года.

ВУЗ: неизвестно .

Объект исследования - Банк ВТБ (ПАО) .

Проведен финансовый анализ деятельности за 2019-2021 годы.

Проведен анализ методики оценки кредитоспособности заемщика ( физического лица и юридического лица).

Даны рекомендации по повышению эффективности оценки кредитоспособности лиц.

Целью выпускной работы является анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банка в современных условиях, выделение наиболее оптимальной модели для оценки клиента.

Поставленная цель обусловила постановку решения следующих задач:

Изучить организацию и методы анализа кредитоспособности заемщика коммерческого банка.

Проанализировать системы оценки кредитоспособности на примере банка ПАО «ВТБ».

Предложить пути повышения эффективности анализа кредитоспособности заемщика.

Объектом в данной выпускной квалификационной работе выступил банк ПАО «ВТБ».

Предметом является оценка и кредитоспособности заемщиков банка «ВТБ» ПАО.

Методология анализа основана на использовании общенаучных методов познания: дедукции и индукции, анализа синтеза, аналогии, моделировании, наблюдения, статистических методах анализа и др.

Теоретической основой исследования являются базовые подходы экономического анализа, концепции финансового менеджмента, статистики, а также исследования, посвященные экономическому анализу кредитоспособности заемщика.

Практическая значимость исследования состоит в разработке методических рекомендаций по организации и проведению экономического анализа кредитоспособности заемщика, которые способствуют более точному прогнозированию финансового состояния заемщика.

Структура работы состоит из введения, трех глав, последовательно разделенных на параграфы, заключения, списка литературы и приложений.

Есть приложение.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 5

1.1 Сущность кредитоспособности заёмщика 5

1.2 Методы анализа кредитоспособности заемщика 7

1.3. Критерии оценки кредитоспособности заемщика 16

2 АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА НА ПРИМЕРЕ БАНКА ВТБ ПАО 22

2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности банка ВТБ ПАО 22

2.2 Анализ методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке ВТБ ПАО 28

2.3 Анализ кредитоспособности юридического лица в банке ВТБ ПАО 31

3 ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 37

3.1 Рекомендации по повышению эффективности оценки кредитоспособности юридического лица 37

3.2. Повышение эффективности оценки кредитоспособности физических лиц 39

3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий 42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 50

ПРИЛОЖЕНИЕ 54

1. Федеральный закон от 02.12.1990 г.№ 395-1 ФЗ (ред. от 30.12.2015г.) «О банках и банковской деятельности»// Собрание законодательства РФ - N 32. - Ст. 3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 06.04.2015) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – N 5. – Ст.410.

3. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П, ред. от 10.08.2012 // Собрание законодательства РФ - N 32 - Ст. 3312.

Учебники, монографии, брошюры

4. Ачкасов А.Л. Активные операции коммерческих банков. — М.: Консалт-Банкир, 2018. — 212 с.

5. Балабанов И. Финансовый анализ и планирование хозяйствующего субъекта [Текст] / И. Балабанов. – М.: Финансы и статистика, 2018. – С. 53.

6. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КноРус, 2019. — 800 С.

7. Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра–М. 2018.

8. Банковское дело: учебник / Под ред. Д.э.н., проф. Г.Г. Коробовой.2е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, ИНФРА-М, 2018. — 271 с.

9. Банковское дело: учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова и др.; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. — М.: Юрайт, 2019. — 240 с.

10. Банковское кредитование / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ИНФРА– М, 2018.

11. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник, 2016. – М.: 2019. — 140 с.

12. Валенцева Н. И. Банковская система в современной экономике: учебное пособие / под ред. О. И. Лаврушина. М.: Юрайт, 2018. — 250 с.

13. Васильева Л.С. Финансовый анализ: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп. / Л.С. Васильева, Л.С. Петровская. – М.: КНОРУС, 2018. – 816 с.

14. Васина Н.В. Моделирование финансового состояния сельскохозяйственных организаций при оценке их кредитоспособности: монография / Н.В. Васина; науч. ред. О.Ю. Патласов. — Омск: Изд-во НОУ ВПО ОмГА, 2019. — 252 с.

15. Грушенко В.И. Выбор стратегии обеспечения высокой конкурентоспособности. - Смоленск, 2018 - 256 с.

16. Жуков Е. Ф., Эриашвили Н. Д. Банковское дело / 4-е изд. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2020 – 280 с.

17. Киреев, В. Л. Банковское дело: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2018. – 400 с.

18. Киреев, В. Л. Банковское дело: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2018. – 400 с.

19. Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2018. – 378 с.

20. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров. – М.: Юрайт, 2018. – 346 с.

21. Панова Г. Кредитная политика коммерческого банка [Текст] / Г. Панова. – М.: ИКЦ Дис,2019. – С. 145-146

22. Просалова В. С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков: монография. — Владивосток: ВГУЭС, 2018. — 180 с.

23. Ручкина Н. Кредитоспособность предприятия: монография. — М.: Лаборатория книги, 2018. — 111 с.

24. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 647 с. — (Серия : Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-9916-2489-3.

25. Управление кредитными рисками / Тамб. гос. техн. ун–та, В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. Тамбов, 2018. — 247 с.

26. Фаизова Г.Р. Совершенствование розничного банковского бизнеса в России. М.: методический аспект к.э.н. 08.00.10. Москва, 2019.

27. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке. М.: уч. пособие. Н.Новгород, 2018. — 349 с.

28. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций. М.: Инфра–М, 2018. — 167 с.

29. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2018. — 247 с.

30. Чараева М.В. Финансовый менедмент: Учебное пособие / М.В. Чараева. — 2-е изд. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 103 с.

31. Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник. — 2-е изд., доп. — М.: ИНФРА-М, 2019. — 638 с.

32. Шеремет А.Д. Финансы предприятий: менеджмент и анализ / А.Д. Шеремет, А.Ф. Ионова. — М.: ИНФРА-М, 2018. — 538 с.

33. Экономический анализ: Учебник для вузов / Под ред. Л.Т. Гиляровской. — 2-е изд., доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. — 615 с.

Периодические источники

34. Баранов П., Лунева Ю. Принципы формирования методики оценки кредитования заёмщика[Текст] // Аудитор. – 2018. – № 9. – С. 32-37.

35. Дайнеко Я.В. Сущность понятия «кредитоспособность» / Я.В. Дайнеко // Потенциал современной науки. — 2019. — №3 (11). — С.205-209.

36. Забродская К.А. Основы развития дистанционного банковского обслуживания / К. А. Забродская // Финансы, – 2020. – № 7. – С. 59-64.

37. Ильина Т. Г. Виды и методы финансового и монетарного регулирования экономики в условиях современности / Т. Г. Ильина // Проблемы учета и финансов, – 2021. – № 1. С. 43-49 41.

38. Карпов А. В. Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития платежной системы Российской Федерации / А. В. Карпов, Е. В. Мазикова. // Молодой ученый, – 2021. – № 2. – С. 282-284.

39. Килзер Дж. Р. Качество кредитов – залог успеха банков [Текст] // Финансовый менеджмент. – 2019. –№ 6. – С. 27-28.

40. Сологубов А. С. Банковская деятельность: услуги / А. С. Сологубов // Банковские услуги, – 2019. – № 9. – С. 25-27.

Электронные ресурсы

41. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] – URL: http://www.cbr.ru/statistics/. ru/