Современное состояние автокредитования в банковской системе Российской Федерации
работа оригинальная, не сдавалась.
Целью данной работы является анализ кредитной политики и состояния отечественного рынка автокредитования за период с начала 2019 года по 2021 год включительно, изменений, имевших место в 2022 году; классификацию и описание участников рынка автокредитования и предлагаемых кредитных и страховых продуктов, тенденций развития автокредитования и основных проблем его функционирования, определение направлений работы банков в области оценки и управления кредитного и операционного рисков при автокредитовании, а также анализ портфеля автокредитов АО «Альфа-Банк».
Российский рынок автокредитования является на сегодняшний сложившимся, развитым и доходным сегментом потребительского кредитования, со сформировавшейся институциональной структурой, в которую входят розничные российские банки, продавцы автомобилей, страховые и коллекторские компании, кредитные брокеры, бюро кредитных историй. С точки зрения кредитных-организаций – кредиторов данный сегмент сохраняет свою привлекательность за счет широкой базы заемщиков из различных регионов РФ, с точки зрения физических лиц – заемщиков - за счет сформированного спроса на автомобили, относительной ценовой доступности комплексных кредитных и страховых продуктов, наличия конкуренции и эффективных и доступных каналов к указанным продуктам.
Проведенный анализ развития рынка автокредитования за период 2019-2022 годов позволяет сделать вывод о высокой адаптивности автокредитных продуктов к различным изменениям геополитических и макроэкономических условий, изменениям структуры и объемов производства продукции отечественного автомобилестроения, изменению уровня доходов и занятости населения. Не последнюю роль в сохранении спроса на автокредиты играют масштабы и условия государственной поддержки и субсидирования процентных ставок, развитие онлайн-каналов продаж кредитов и страховых услуг при дальнейшем расширении линейки кредитных продуктов для различных групп клиентов с различными возможностями и потребностями.
Направления дальнейшего развития российского рынка автокредитования будут зависеть от темпов и эффективности структурной трансформации экономики, наличия стабильных источников финансирования в банковском секторе, достижения технологической независимости и импортозамещения в отечественном автомобилестроении, переориентации международных экономических связей, повышения занятости и доходов населения, устойчивости экономики страны в целом.
Введение …………………………………………………………………………………….с. 3
1.1 Кредитная политика коммерческих банков в области кредитования
физических лиц: сущность, особенности, роль для коммерческого банка………с. 3
1.2 Виды автокредитования, этапы оформления и выдачи кредита………………….с. 8
1.3 Виды страхования, применяемые при автокредитовании…………………………с.16
2.1 Анализ рынка автокредитования в России за 2019-2021гг…………………………….с.24
2.2 Анализ розничного кредитного портфеля и продуктовой линейки по автокредитованию АО «Альфа-Банк» за 2019-2021гг……………………………………с.36
Заключение…………………………………………………………………………………..с.41
Список литературы…………………………………………………………………………..с.42
1. ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ;
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях";
5. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
6. Положение Банка России от 2 октября 2017 г. № 605-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по предоставлению (размещению) денежных средств по кредитным договорам, иным договорам на размещение денежных средств, операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме, операций по обязательствам по выданным банковским гарантиям и предоставлению денежных средств";
7. Положение Банка России от 22 декабря 2014 г. № 446-П “О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций”;
8. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности";
9. Положение Банка России от 23 октября 2017 г. № 611-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери”;
10. "Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П);
11. Указание Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств";
12. Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»;
13. Указание Банка России от 15 апреля 2015 г. N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы"
14. Указание Банка России от 7 декабря 2015 г. N 3883-У "О порядке проведения Банком России оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала кредитной организации и банковской группы"
15. Положение Банка России от 8 апреля 2020 года N 716-П "О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе"
16. Указание Банка России от 20 апреля 2021 г № 5782-У “О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала”
17. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов. Банк России, 2022.
18. Квартальные аналитические обзоры банковского сектора, размещенные на сайте Банка России www.cbr.ru
19. Информационно-аналитический материал Банка России «Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков»: 2019 год, 2020 год, 2021 год.
20. Материалы аналитического агентства «АВТОСТАТ» https://www.autostat.ru/
21. Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом в банковской группе АО «Альфа-Банк» на 01 января 2021 года с сайта Банка России (https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450000036)
22. Общие условия предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства и его залога АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
23. Рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2020 года https://www.banki.ru/news/research/?id=10942524
24. Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях https://cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/1221/
25. Информация о кредитных организациях на сайте Банка России: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450000036
