💯 Кредитные операции банка (ответы на тест Синергия / МОИ / МТИ / МосАП, январь 2024)

Кредитные операции банка > Кредитные операции банка

• правильные ответы на вопросы из теста по данной дисциплине
• вопросы отсортированы в лексикографическом порядке

Кредитные операции банка

1. Важно!. Информация по изучению курса
2. Тема 1. Теоретические основы банковского кредитования
3. Тема 2. Операции банка по кредитованию юридических лиц
4. Тема 3. Операции банка по кредитованию физических лиц
5. Тема 4. Организация отдельных видов кредита
6. Тема 5. Формы обеспечения возвратности кредита

… ссуды относятся ко второй категории качества ссуд, согласно Положению Банка России № 254-П

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Стандартные
• Нестандартные
• Безнадежные
• Сомнительные
• Проблемные

Банковские гарантии и поручительства …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• являются формой обеспечения кредита
• не являются формой обеспечения кредита
• являются формой обеспечения кредита в исключительных случаях
• являются формой обеспечения кредита только применительно к кредитованию физических лиц

В ипотеку может быть заложено …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• имущество, находящееся у залогодателя в долгосрочной аренде
• имущество, находящееся у залогодателя в краткосрочной аренде
• имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности
• ликвидное имущество заемщика или членов его семьи

В перечень обязательных документов, представляемых заемщиком (юридическим лицом) в банк вместе с заявкой на получение кредита входит …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• бухгалтерская (финансовая) отчетность
• данные управленческого учета (записки и отчеты, подготовленные для руководства компании)
• производственный план предприятия

Для управления качеством кредитного портфеля с позиции кредитного риска могут применяться …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• коэффициенты эффективности использования привлеченных банком ресурсов
• показатели доходности кредитного портфеля
• коэффициенты стабильности остатков привлеченных банком денежных средств
• показатели достаточности резерва на покрытие возможных убытков банка

Если предприятие «Х» обратилось в банк с заявлением на получение ссуды под товарно-материальные ценности в рамках лимита в 150 млн руб., за первые 15 дней выдано 100 млн руб., в погашение ссуды поступило 60 млн руб., после чего банк выдал заемщику еще 80 млн руб., то кредитование заемщика в этом случае произведено …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• по овердрафту
• по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности)
• по невозобновляемой кредитной линии (лимит выдачи)

Залогодатель … использовать имущество, являющееся предметом залога

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• вправе
• не вправе
• вправе, если это не заклад
• вправе в случае форс-мажорных обстоятельств

Заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• у залогодержателя
• у залогодателя
• у третьего лица

Инвестиционное кредитование представляет собой …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• организацию размещения облигационных займов
• возобновляемую кредитную линию со свободным или установленным графиком выборки кредита
• кредитование крупных акционеров банка

К внешним факторам, воздействующим на формирование кредитной политики банка, относит(ят)ся …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• ресурсная база банка
• качество банковского менеджмента
• нормативы ЦБ РФ и ставка рефинансирования
• снижение рыночной стоимости эмитированных банком ЦБ

К внутренним факторам, воздействующим на кредитную политику банка, относится …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• ставка рефинансирования
• структура пассивов
• норматив обязательных резервов
• уровень инфляции

К портфельным кредитным рискам относятся риски, …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• обусловленные распределением активов банка по регионам его присутствия
• возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого не равен сумме рисков составляющих его кредитов
• возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого равен сумме рисков составляющих его кредитов
• связанные с вариативностью уровня кредитоспособности отдельных заемщиков, возникающей в ответ на вариации влияющих на него экономических и социальных факторов

К числу инструментов, обеспечивающих уменьшение вероятности реализации риска отдельного заемщика, относится …

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• отказ от выдачи кредитов с высокой степенью риска
• диверсификация кредита
• снижение срока кредитования
• корректировка целей и задач кредитной политики банка
• использование процентной ставки

Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• хеджирование риска
• предотвращение риска
• управление риском
• установление лимитов на кредитные риски

Кредитное досье заемщика формируется после …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• одобрения кредитной заявки
• положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности
• подписания кредитного договора
• положительного заключения кредитного комитета
• выдачи кредита

Кредитный договор может быть определен как …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• договор, согласно которому одна сторона передает в пользование другой стороне деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить предмет займа того же рода и качества
• предоставление одной стороной денежных сумм или вещей, определенных родовыми признаками, другой стороне в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ и услуг
• обязанность одной стороны предоставить денежные средства другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить сумму и уплатить процент за нее

Кредитный договор отличается от других договоров займа …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• предметом займа
• формой договора
• субъектами договора
• предметом займа, формой договора и субъектами договора

Кредитный потенциал банка – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• общая сумма мобилизованных банком средств
• сумма привлеченных банком средств
• величина мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности
• аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги и драгоценные металлы

Кредитный скоринг – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• способ измерения вероятной величины резервов на возможные потери
• балльный метод оценки кредитного риска путем классификации заемщиков на группы
• экспресс-метод оценки разности между стоимостью залога и размером потребительского кредита
• процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещением долга

Мониторинг выданных кредитов означает, что …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность
• работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту
• заемщик банка регулярно информирует банк о сохранности имущества, переданного в залог
• работник банка регулярно посещает заемщика

Неверно, что … могут составлять коммерческую тайну заемщика – юридического лица

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• сведения, содержащиеся в учредительных документах,
• сведения о численности работников, об условиях труда, наличии свободных мест
• сведения о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным выплатам
• сведения о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности от имени юридического лица

Неверно, что … относится к кредитным санкциям к заемщику

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• прекращение кредитования
• досрочное взыскание кредита в случае использования средств не по целевому назначению
• перевод на особый режим кредитования
• досрочная уплата кредитной организацией процентных платежей

Неработающий кредит – это кредит, по которому …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• просрочка платежей превышает два дня
• просрочка платежей превышает неделю
• просрочка платежей превышает 30 дней
• просрочка платежей превышает 90 дней
• нет движения средств по счету

Норматив максимального размера кредитов акционерам банка Н9.1 равен …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 30 %
• 25 %
• 50 %
• 37 %

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 составляет …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 50 %
• 600 %
• 25 %
• 800 %

Нормативы кредитного риска установлены в …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Указании Банка России №1379-У
• Инструкции Банка России №110-И
• Положении Банка России №54-П
• Положении Банка России № 342-П

О снижении кредитного риска по заемщику – юридическому лицу свидетельствует …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• снижение оборотов по счетам в банке
• рост рыночной стоимости залога
• прибыльность клиента для банка

Объектом кредитных отношений банка и заемщика являются действия сторон …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• по формированию основного капитала заемщика
• по передаче в ссуду непосредственно денежных средств
• по передаче и возврату денег, других вещей, а также ценных бумаг
• на межбанковском рынке

Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• служба безопасности
• кредитный комитет
• кредитный инспектор
• правление банка
• служба внутреннего контроля

Основной принцип формирования кредитного портфеля банка – …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• набор активов, обеспечивающих доход
• набор кредитов, дифференцированных с учетом риска
• обеспечение заданного уровня доходности кредитного портфеля
• дифференцированность кредитов с учетом риска и уровня доходности

По ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• залог прав по сделке
• ценные бумаги
• депозит
• драгоценные металлы

Повышение уровня информационного обеспечения банка о состоянии и перспективах развития заемщика реализуется путем …

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• специализации банка на обслуживании группы взаимосвязанных заемщиков (принадлежащих к одной отрасли экономики, региону, связанных сотрудничеством в области производства и сбыт
• сбора дополнительной информации о тенденциях развития рынка ссудного капитала
• организации отношений между банком-кредитором и предприятием-заемщиком на основе устойчивого партнерства
• постоянного мониторинга качества кредитного портфеля банка

Порядок начисления процентов по кредитным операциям определяется Положением Банка России …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• № 254-П
• № 39-П
• № 302-П
• № 242-П

При регулировании величины созданного резерва на возможные потери по ссудам в случае, когда заемщику предоставлены кредиты по нескольким кредитным договорам, всю числящуюся за данным заемщиком задолженность по Положению ЦБ РФ №254-П следует относить к …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• максимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов
• минимальной группе риска, присвоенной по одному из предоставленных кредитов
• группе кредитного риска, определенной аудиторской организацией в процессе анализа качества активов банка

При формировании резерва по условным обязательствам кредитного характера обеспечение по ссуде …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• учитывается в любом случае
• учитывается в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных ко II–V категории качества
• не учитывается
• учитывается только в части условных обязательств кредитного характера, отнесенных к I категории качества.

Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленным банком заемщикам, формируется за счет …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• части выдаваемого кредита
• отчислений, относимых на расходы банка
• уставного капитала
• резервного фонда

Синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• группой банков одному заемщику
• одним банком группе заемщиков
• при экспортно-импортном финансировании
• взаимосвязанному с банком заемщику

Согласно Положению 254-П базой для расчета резерва на возможные потери является …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• величина основного долга + неустойка
• величина основного долга
• величина основного долга + проценты + неустойка
• проценты + неустойка

Согласно Положению 254-П оценка кредитного риска по ссуде должна проводиться …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• на постоянной основе
• на периодической основе
• на основе периодичности, заложенной во внутренних документах кредитной организации
• в зависимости от финансового состояния клиента-заемщика

Согласно Положению 54-П предоставление банком денежных средств юридическим лицам осуществляется …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента-заемщика
• в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента
• только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на транзитный счет / субсчет клиента-заемщика
• наличными средствами через кассу банка

Согласно Положению № 254-П Банка России по третьей категории качества ссуд должен быть создан резерв в размере …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 0 %
• от 1 до 20 %
• от 51 до 100 %
• от 21 до 50 %
• 100 %

Справедливая стоимость залога, относящегося к I и II категориям качества обеспечения, определяется кредитной организацией на постоянной основе, но не реже …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• одного раза в месяц
• одного раза в год
• одного раза в квартал
• одного раза в неделю

Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• по целям кредитования
• по группам заемщиков
• по характеру финансирования
• по срокам кредитования
• по видам залога

Технический кредит, предоставленный первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, – …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• контокоррент
• кредитная линия
• овердрафт
• аккредитив

Уровень кредитного риска банка …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика
• меняется вслед за изменением ликвидности залога
• меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком

Установите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка

Тип ответа: Сортировка

• 1 Изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей
• 2 Создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений
• 3 Анализ рисков невозврата кредитов
• 4 Принятие решения о возможности кредитования заемщика
• 5 Разработка и подписание кредитного соглашения
• 6 Разработка целей и задач кредитной политики банка
• 7 Изучение финансового состояния заемщика
• 8 Кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд
• 9 Мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов