Современные методы оценки кредитоспособности заемщика

Период изготовления: январь 2024 года.

Объект исследования - Банк ВТБ (ПАО).

Проведен анализ данных за 2020-2022 годы.

Целью дипломной работы является развитие методик оценки и анализа кредитоспособности заемщиков, в банковской сфере.

В соответствии с целью дипломной работы можно выделить следующие задачи:

- раскрыть сущность и основные методы анализа и оценки кредитоспособности заемщиков;

- провести анализ кредитной политики Банка ВТБ (ПАО) и методов оценки кредитоспособности заемщиков;

- предложить пути совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица и пути развития кредитования в данном банке

Есть приложения.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………......…3

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ОСНОВНЫЕ МЕТОДЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА

1.1 Понятие кредитоспособности заёмщика и показатели, используемые при её оценке……6

1.2. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщика в современных условиях ……………………………………………………...…..12

1.3. Нормативно-правовая база оценки кредитоспособности заемщиков в банках…19

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И МЕТОДИК ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В БАНКЕ ВТБ (ПАО)

2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) .…...26

2.2 Анализ операций с физическими лицами и оценка его эффективности в Банке ВТБ (ПАО)………………………………………….....31

2.3 Анализ методики и процедур оценки кредитоспособности заемщика в Банке ВТБ…38

2.4. Информационно-программное обеспечение деятельности банка в области кредитования47

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В БАНКЕ ВТБ (ПАО)

3.1. Рекомендации по совершенствованию методик оценки кредитования физических лиц …53

3.2. Совершенствование методик оценки кредитования физических лиц …..60

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..66

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………....69

Приложение А Бухгалтерский баланс Банка ВТБ (ПАО) за 2020-2022 гг…..73

Приложение Б Отчет о финансовых результатах ВТБ (ПАО) за 2020-2022 гг. 75

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 04.08.2023 № 417-ФЗ).

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.94 № 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023).

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023).

5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)(ред. от 19.12.2023 № 611-ФЗ).

6. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.(ред. от 18.03.2023 № 175-ФЗ).

7. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2001г.(ред. от 10.07.2023 № 308-ФЗ).

8. О Центральном банке Российской Федерации: Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).

9. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный законот 10.12.2003 №173-ФЗ(ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).

10. О национальной платежной системе:Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).

11. Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»(ред. от 04.04.2023).

12. Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (ред. от 03.08.2023)

13. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России № 266-П от 24.12.2004г.(ред. от 28.09.2020)

14. Положение Банка России от 29 января 2018 г. № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (ред. от 31.05.2022)

15. Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (ред. от 10.04.2023)

16. Указание Банка России от 27.02.2014 N 3194-У (ред. от 30.11.2018) «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами»

17. Указание Банка России от 03.06.2021 № 6150-У

«О форме, включаемой в договоры банковского вклада с физическими лицами таблицы, в которой указывается предусмотренная частями первой и второй статьи 362 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности» информация»

18. Указание Банка России № 6153-У от 14 июня 2022 года «О порядке расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу»

19. Абдурахманова Л. Р. Основные проблемы и пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка, 2019. № 6-2. С. 573-577.

20. Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. - М.: КноРус,2018. - 304 c.

21. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; Москва : Издательство Юрайт, 2017. — 243 с.

22. Андрианова А. А. Особенности депозитной политики коммерческих банков в условиях экономической нестабильности, 2017. № 4 (46). С. 44

23. Банки и банковское дело /Под ред. И. Т. Балабанова – СПб, «Питер», 2019. - 500 с.

24. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2019. - 687 c.

25. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Л.Г. Батракова – 4-е изд., испр. и доп. М. Логос, 2018. – 368 с.

26. Бычков, А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. - М.: МГИУ, 2018. - 268 c.

27. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи, 2018. - 490 с.

28. Голубев С.Г. Коммерческие банки. Учеб. пособие / С.Г. Голубев, В.В. Галочкин. – М.: Алгоритм, 2019. – 256 с.

29. Герасименко А. В. Современные подходы к оценке клиента в российских банках. 2019. 41-43 с.

30. Гончерова Н. П. Современная экономика: проблемы и решения. 2018. 18-34 с.

31. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 N 14- ФЗ (ред. от 01.07.2018, с изм. от 08.07.2019) (вступ. в силу с 01.01.2022)

32. Давыдов М. Ш. Влияние депозитной политики на финансовую устойчивость коммерческого банка, 2018. № 21 (33). С. 39–43.

33. Дардик, В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. - М.: КолосС, 2019. - 247 c.

34. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Е.П. Жарковская – М.: Издательство «Омега-Л», – 2018. – 325 с.

35. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. Банковское дело. Учебник. М.: Юнити, 2018. – 234 с.

36. Казак А.Ю. Финансы и кредит. М.: Капитал, 2019. - 456 с.

37. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2018. - 240 c.

38. Рынок розничных платежных услуг 2021: потребитель. Исследование Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики СКОЛКОВО-РЭШ.

39. Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс] – URL: http://www.cbr.ru/ (Дата обращения 25.12.2023)

40. Официальный сайт Банка ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс] – URL: https://www.vtb.ru/ (Дата обращения 25.12.2023)

41. Официальный сайт АО «Эксперт РА» [Электронный ресурс] –URL: https://raexpert.ru/ (дата обращения 15.12.2023).

42. Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс] – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person (Дата обращения 25.12.2023)

43. Официальный сайт АО «АЛЬФА-БАНК» [Электронный ресурс] – URL:https://alfabank.ru/(Дата обращения 25.12.2023)

44. Официальный сайт АО «ГПБ» [Электронный ресурс] – URL: https://www.gazprombank.ru/ (Дата обращения 25.12.2023)

45. Официальный сайт АО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс] – URL:https://www.rshb.ru/(Дата обращения 25.12.2023)

46. Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс] – URL:https://www.asv.org.ru/ (Дата обращения 25.12.2023)

47. Отчетность банка ВТБ [Электронный ресурс] - Режим доступа:

https://www.vtb.ru/( Дата обращения 20.12.2023).

48. Консультант плюс. Официальный сайт // [Электронный ресурс] –URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 26.12.2023).

49. Электронный ресурс о банках и финансовом рынке России –URL: http://www.bankir.ru(Дата обращения 28.12.2023).

50. Электронный ресурс о банках –URL: https://www.banki.ru/ (Дата обращения 28.12.2023).