💯 Потребительское кредитование банка (ответы на тест Синергия / МОИ / МТИ / МосАП, апрель 2024)

Потребительское кредитование банка > Потребительское кредитование банка

• правильные ответы на вопросы из теста по данной дисциплине
• вопросы отсортированы в лексикографическом порядке

Потребительское кредитование банка

1. Занятие
2. Литература

______________ — это письменное обращение физического лица-заемщика в банк (на бумажном носителе или в электронной форме) с просьбой о выдаче кредита и приемлемых условиях его получения является…

Тип ответа: Текcтовый ответ

Банк должен сформировать резерв на возможные потери по ссудам по выданному потребительскому кредиту …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• в день выдачи кредита
• в день одобрения кредита
• в день возникновения просроченного обязательства по уплате процентов и тела кредита
• в день, когда период просроченной задолженности превысил 30 дней

В расчет полной стоимости автокредита, процентная ставка по которому установлена с условием страхования заемщиком рисков гибели и повреждения автомобиля, а также страхования жизни и здоровья заемщика, будут включены …:

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• сумма платежей по основному долгу и процентам по автокредиту
• штрафы и пени за просрочку процентов и основной суммы долга по кредиту
• страховая премия по страхованию жизни и здоровья заемщика
• страховая премия по страхованию автомобиля (КАСКО)
• страховая премия по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО)

В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита в квадратных рамка должна быть обязательно указана … … потребительского кредита (как в процентах годовых, так и в денежном выражении).

Тип ответа: Текcтовый ответ

В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита включаются следующие платежи:

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита
• платежи заемщика, обязанность осуществления которых следует не из условий договора потребительского кредита, а из требований федерального закона
• по уплате процентов по договору потребительского кредита
• платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность их уплаты следует из условий договора или выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей
• платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита

В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ договор потребительского кредита состоит из условий:

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• основных и дополнительных
• общих и индивидуальных
• обязательных и необязательных
• первостепенных и второстепенных

В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ кредитная организация обязана по каждому заемщику рассчитать показатель долговой нагрузки в следующих случаях …

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• при принятии решения о предоставлении потребительского кредита
• при поступлении заявления заемщика о предоставлении кредитных каникул
• при принятии решения об увеличении лимита кредитования по потребительскому кредиту с лимитом кредитования
• при достижении периода просроченной задолженности по потребительскому кредиту более чем 30 дней
• ежеквартально в течение действия договора потребительского кредита

В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ кредитная организация обязана уведомить заемщика о существующем риске неисполнения обязательств и применения штрафных санкций, если рассчитанный показатель долговой нагрузки заемщика:

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• превышает 50%
• находится в пределах от 40 до 60%
• составляет 30% и выше
• превышает 60%

В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита его полная стоимость не может превышать наименьшую из следующих величин:

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 292 % или значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, более чем на одну треть
• 180 % или значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории в соответствующем квартале, более чем на 30%
• 292 % или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть
• 365 % или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории в соответствующем квартале, более чем на 25%

В соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ показатель долговой нагрузки заемщика рассчитывается кредитной организацией как отношение:

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• размера платежа по выдаваемому кредиту к величине его дохода за предшествующий месяц
• суммы среднемесячных платежей по всем банковским кредитам заемщика к величине его заработной платы
• суммы постоянных (фиксированных) расходов заемщика к величине его доходов
• суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика к величине его среднемесячного дохода

В соответствии с федеральным законом №353-ФЗ, денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности – это…

Тип ответа: Текcтовый ответ

В состав документов, предоставляемых потенциальным заемщиком-физическим лицом в банк, как правило, входят:

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• паспорт гражданина Российской Федерации
• справка 2-НДФЛ
• в полис обязательного медицинского страхования
• СНИЛС
• свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя

Для этого вида потребительского кредита характерно наличие первоначального взноса и страховое сопровождение:

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• кредит на неотложные нужды
• POS-кредит
• автокредит
• кредит по кредитной карте

Инструмент выдачи и обслуживания нецелевого краткосрочного беззалогового потребительского кредита – это … …

Тип ответа: Текcтовый ответ

Ипотечный жилищный кредит погашается, как правило, …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• единовременно, в конце срока кредитования
• по графику – ежемесячно аннуитетными платежами
• по графику – раз в год равными платежами
• по графику – ежеквартально по дифференцированному методу

К специфическим особенностям потребительских кредитов относятся следующие характеристики (выберите 3 ответа):

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• выдаются только физическим лицам
• отличаются относительно небольшими суммами кредита
• всегда есть обеспечение в виде залога или поручителя
• могут оформляться непосредственно на территории торговых организаций
• не могут быть выданы посредством банковской карты

Кредит, полученный под залог приобретаемой недвижимости, называется …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• залоговый кредит
• жилищный кредит
• ипотечный кредит
• обеспеченный кредит

Кредитная история физического лица состоит из частей:

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• титульной, основной, дополнительной и информационной
• титульной, основной и дополнительной
• титульной, основной, закрытой и дополнительной
• титульной, базовой и дополнительной

На этапе кредитного мониторинга осуществляется …

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком
• контроль за погашением основного долга и процентов по кредиту согласно условиям кредитного договора
• оценка кредитоспособности заемщика в целях одобрения кредита
• контроль за состоянием залога и платежеспособностью поручителей (по обеспеченным ссудам)
• оценка качества ссуды и уточнение размера РВПС

Наиболее существенными критериями кредитоспособности физического лица являются…

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• финансовое состояние
• отсутствие обязательств по кредитам и займам
• наличие обеспечения (залог или поручительство)
• наличие высшего образования
• кредитная история

Определите очередность погашения кредитной задолженности по договору потребительского кредита при недостатке средств на счете заемщика:

Тип ответа: Сортировка

• 1 задолженность по процентам
• 2 задолженность по основному долгу
• 3 неустойка
• 4 проценты, начисленные за текущий период платежей
• 5 сумма основного долга за текущий период платежей

По ипотечному кредиту в качестве залога может выступать …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• движимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности
• движимое и недвижимое имущество, находящееся у залогодателя в аренде
• недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности
• любое ликвидное имущество заемщика или членов его семьи

По кредитам на неотложные нужды выдаваемые физическим лицам денежные средства могут быть использованы заемщиком …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• только на приобретение продуктов питания и оплату коммунальных услуг
• на любые цели
• только на медицинские услуги
• только для финансирования затрат по приобретению жилья

По потребительскому кредиту, выданному банком в размере 600 000 рублей на 1 год под 12% годовых (с условием единовременного погашения основной суммы долга и процентов), сумма, подлежащая уплате в банк через год (наращенная сумма), составит …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 672 000 рублей
• 72 000 рублей
• 720 000 рублей
• 607 200 рублей

По таким кредитам физическим лицам обычно требуется обеспечение:

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• автокредиты
• кредиты по кредитным картам
• кредиты на покупку бытовой техники
• кредиты на неотложные нужды
• ипотечные кредиты

Под ипотечным страхованием понимается страхование …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• риска утраты права собственности на заложенную недвижимость
• риска временной или постоянной потери трудоспособности заемщиком
• риска утраты источника дохода заемщиком в связи с увольнением
• риска недостаточности стоимости залога для полного погашения ссудной задолженности заемщика в случае его дефолта

Полномочия по формированию кредитного досье заемщика-физического лица возложены на …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• сотрудников Центрального банка, включая куратора банка
• кредитного менеджера и прочих специалистов кредитующего банка
• специалистов квалифицированного Бюро кредитных историй
• председателя кредитного комитета кредитующего банка

Предельный возраст заемщика ипотечного жилищного кредита, как правило, составляет …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 65 лет на момент выдачи кредита
• 75 лет на момент погашения кредита
• 50 лет на момент выдачи кредита либо 80 лет на момент погашения кредита
• не устанавливается

Расставьте в правильной логической последовательности этапы кредитования физических лиц…

Тип ответа: Сортировка

• 1 Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
• 2 Анализ платежеспособности и кредитоспособности заемщика
• 3 Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита
• 4 Формирование резерва на возможные потери по ссудам
• 5 Кредитный мониторинг и сопровождение кредита
• 6 Работа с проблемной задолженностью

Укажите последовательность движения ссужаемой стоимости при кредитовании по кредитной карте:

Тип ответа: Сортировка

• 1 оформление карты и согласование кредитного лимита
• 2 частичное или полное использование кредитного лимита на покупки
• 3 уплата обязательного платежа в льготный период
• 4 погашение ссудной задолженности в льготный период
• 5 погашение задолженности по начисленным процентам и основной сумме долга

Установите в порядке возрастания юридической силы (приоритета) нормативно-правовые акты, регулирующие потребительское кредитование…

Тип ответа: Сортировка

• 1 Гражданский кодекс Российской Федерации
• 2 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
• 3 Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
• 4 Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. № 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности с изменениями и дополнениями)
• 5 Указание Банка России от 1 апреля 2019 г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых»

Установите соответствие критериев классификации и соответствующих им видов ипотечных кредитов:

Тип ответа: Сопоставление

• A. цель кредитования
• B. валюта кредитования
• C. метод погашения
• D. тип заемщика
• E. ипотечные кредиты на приобретение жилой недвижимости, дачи, гаража, земельного участка; ипотечные кредиты на индивидуальное жилищное строительство
• F. ипотечные кредиты в рублях; ипотечные кредиты в иностранной валюте
• G. ипотечные кредиты с аннуитетными платежами; ипотечные кредиты с дифференцированными платежами
• H. ипотечные кредиты льготным категориям заемщиков; ипотечные кредиты прочим категориям заемщиков

Установите соответствие между методами оценки кредитоспособности физических лиц и соответствующими им характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

• A. оценка по кредитной истории
• B. оценка по финансовым показателям платежеспособности
• C. скорринговая оценка
• D. андеррайтинг
• E. расчет индивидуального рейтинга заемщика на основе его платежной дисциплины;
• F. расчет показателя долговой нагрузки заемщика;
• G. статистическая модель, позволяющая провести балльную оценку заемщика по различным характеристикам.
• H. комплексная оценка кредитным менеджером по принятой в банке методике, учитывающей различные факторы (профессиональное суждение);

Установите соответствие между понятиями и их содержанием (в соответствии с Федеральным законом от 30.12. 2004 №218-ФЗ «О кредитных историях»…

Тип ответа: Сопоставление

• A. квалифицированное бюро кредитных историй
• B. субъект кредитной истории
• C. источник формирования кредитной истории
• D. пользователь кредитной истории
• E. БКИ, которое оказывает дополнительные услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах физических лиц - субъектов кредитных историй пользователям кредитных историй
• F. физическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история
• G. организация-кредитор, в обязательном или добровольном порядке передающая информацию, составляющую кредитную историю, в БКИ
• H. юридическое лицо, получившие согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в данном согласии

Установите соответствие между разновидностями потребительских кредитов и их ключевыми характеристиками:

Тип ответа: Сопоставление

• A. POS -кредит
• B. автокредит
• C. образовательный кредит
• D. кредит по кредитной карте
• E. разновидность экспресс-кредита, который можно получить прямо в торговой точке
• F. кредит, выданный на покупку автомобиля под его залог
• G. обычно предусматривают льготный период, в течение которого заемщик уплачивает только проценты по кредиту, а период выплаты основного долга начинается после трудоустройства
• H. кредитование в пределах согласованного лимита (возобновляемая кредитная линия)

Установите соответствие терминов и их трактовок:

Тип ответа: Сопоставление

• A. реструктуризация потребительского кредита
• B. рефинансирование потребительского кредита
• C. пролонгация потребительского кредита
• D. кредитные каникулы
• E. изменение условий действующего потребительского кредита, направленное на снижение текущей финансовой нагрузки заемщика
• F. получение кредита в другом банке в целях погашения действующего потребительского кредита
• G. продление срока выплаты потребительского кредита на более длительный период
• H. отсрочка платежей по кредиту на определенный период, как правило, до 6 месяцев

Форма обеспечения возвратности потребительского кредита, при которой другое физическое или юридическое лицо на основании заключенного договора отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность) – это ….

Тип ответа: Текcтовый ответ