Анализ деятельности коммерческих банков (АлтГТУ)

Дата изготовления: сентябрь 2020 года.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 01.12.2020 г. составила 70%.

Задание 1.

Дать характеристику. Заполнить таблицу. Указать пример подразделения по Алтайскому краю. Ответить на вопросы. Указать нормативные документы и сайты, используемые для выполнения задания.

Таблица 1 - Характеристика видов структурных подразделений кредитных организаций

Наиме-нование Определение, ключевые характеристики и отличия Статус

Обособленное подразделение

/внутреннее структурное подразделение Функции Количество функционирующих структурных подразделений в Алтайском крае, наименование соответствующих кредитных организаций

Ответить на вопросы:

1. Какие подразделения могут открывать коммерческие банки вне головного офиса?

2. Что относится к внутренним структурным подразделениям коммерческого банка?

3. Что относится к обособленным подразделениям коммерческого банка?

4. С какой целью коммерческие банки открывают представительства?

5. Какие функции выполняет операционная касса вне кассового узла банка?

6. Чем отличается по выполненным функциям дополнительный офис от кредитно-кассового офиса?

7. Чем отличается филиал от дополнительного офиса?

8. Какие функции выполняет ППКО банка ?

9. Сделать выводы по характеристике банковского сектора Алтайского края.

Задание 2.

Рассчитать показатели активов коммерческого банка. Требуется подробное решение показателей с обозначением.

Таблица 2 - Данные для анализа

Показатель, руб. 1.1.2016 1.1.2017 1.1.2018

Привлеченные ресурсы 122 549 375,5 163 726 875,5 170 623 004,5

Депозиты привлеченные 99 357 457 125 238 603 158 235 923,5

Доходы 85 370 690,5 400 373 289,5 815 729 808,5

Процентные доходы 11 366 880,5 14 165 296,5 17 181 118,5

Непроцентные доходы 73 885 502,5 385 816 162 797 933 118,5

Доходы от рабочих активов 84 291 238 396 618 696 815 029 931

Доходы по кредитам 10 237 771 128 661 67 15 821 697

Доходы от операций с ценными бумагами 926 051 3 452 096,5 52 983,5

Доходы от участия капитале других организаций 35 095 45 666 31 322

Доход от кассовых

Операций и сделок 2 852 702 4 838 694,5 5 952 214,5

Активы 145 313 367 194167 499 202 740 322

Рабочие активы 115 484 739 163 502 385,5 163 969 249,5

Активы рисковые 135 258 702 179 789 034 190 959 293,5

Кредиты выданные 106 946 491 141 869 490,5 150 623 245

Вложения в ценные бумаги 16 404 854 15 411 826,5 24 099 605

Вложения в другие организации 2 775 636 3 444 994 479 225,5

Денежные средства 6 404 642 11 077 789,5 6 542 765,5

Резервы на возможные потери по ссудам 5 288 187 7 260 371,5 9 177 415

Процентные расходы 4 692 198 6 269 630,5 10 022 495

Прибыль 3 509 638 2 646 823,5 2 965 933

Задание 3

Рассчитать коэффициенты по каждому банку (подробно). Проранжировать банки на основе их рейтинга надежности.

В расчете рейтинга надежности банков используются следующие коэффициенты:

К1. Генеральный коэффициент надежности (отношение собственного капитала к работающим активам).

К2. Коэффициент мгновенной ликвидности (отношение ликвидных активов к обязательствам до востребования).

К3. Кросс-коэффициент (отношение суммарных обязательств к работающим активам).

К4. Генеральный коэффициент ликвидности (отношение суммы ликвидных активов, защищенного капитала и средств фонда обязательных резервов к суммарным обязательствам).

К5. Коэффициент защищенности капитала (отношение защитного капитала к собственному капиталу).

К6. Коэффициент фондовой капитализации прибыли (отношение собственного капитала к уставному фонду).

Рекомендуемые значения коэффициентов: К1=1, К2=1, К3=3, К4=1, К5=1, К6=3.

Расчет итогового рейтинга надежности выполняется по формуле:

N=45*(К1)+20*(К2)+10*(К3/3)+15*(К4)+5*(К5)+5*(К6/3).

Таблица 3 - Показатели деятельности банков, тыс. руб.

Показатели Банк А Банк Б Банк В Банк Г Банк Е

Уставный капитал 894244,118 282930,977 40224,000 38800,000 7237099,672

Собственный капитал 1720646,324 538197,126 99853,000 169875,000 14251950,330

Обязательства до востребования 1580940,087 1640257,723 362849,000 809847,000 28468089,197

Суммарные обязательства 2559853,908 2181508,897 226090,000 693715,000 28711152,422

Ликвидные активы 1390799,177 1009882,617 139051,000 226796,000 13919215,568

Активы работающие 4588098,401 3990014,270 420527,000 1006648,000 29405142,802

Защитный капитал 489759,731 168480,848 56664,000 95359,000 4351811,496

Фонд обязательных резервов 292509,875 210973,273 24674,000 66673,000 4041834,022

Оформить расчет в таблице. Сделать выводы.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020) [электронный ресурс] / Электрон. дан.– Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/11f0595782db39874a5cc81d6759d197ede16957/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 14.09.2020).

2. Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями и дополнениями) [электронный ресурс] / Электрон. дан.– Режим доступа: https://base.garant.ru/590359/493aff9450b0b89b29b367693300b74a/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 14.09.2020).

3. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки. Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая, – М.: Юрайт 2016. – 294 c.

4. Коробова, Г. Г. Банковское дело: Учебник. – 2– е изд., перераб. и доп. / Г.Г. Коробова. – М.: Магистр, Инфра– М, 2018. – 592 с.

5. Мотовилов, О. В. Банковское дело: Учебник / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. – М.: Проспект, 2018. – 408 c.

6. Фаронов, В. В. Банковское дело (для бакалавров) / В. В. Фаронов. – М.: КноРус, 2018. – 800 c.