Развитие ипотечного жилищного кредитования в России

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Цель выпускной квалификационной работы – изучение теоретических и практических аспектов ипотечного жилищного кредитования, анализ рынка ипотечного жилищного кредитования Российской Федерации, выявление его основных проблем и разработка направлений совершенствования.

Для достижения поставленной цели в ходе выполнения работы решались следующие задачи:

- раскрыть теоретические аспекты развития системы ипотечного жилищного кредитования в России;

- провести анализ развития системы ипотечного жилищного кредитования на примере банка АО «ДОМ.РФ»;

- раскрыть проблемы и перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в России.

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие по вопросам ипотечного жилищного кредитования.

Объект исследования – АО «ДОМ.РФ».

Введение. 2

1 Теоретические аспекты развития системы ипотечного жилищного кредитования в России. 6

1.1 Понятие и сущность системы ипотечного жилищного кредитования. 6

1.2 Роль и значение системы ипотечного жилищного кредитования в России. 13

1.3 Характеристика тенденций развития системы ипотечного жилищного кредитования в России. 20

2 Анализ развития системы ипотечного жилищного кредитования в банке «ДОМ.РФ». 28

2.1 Характеристика и анализ финансовых показателей банка «ДОМ.РФ». 28

2.2 Анализ ипотечного кредитного портфеля банка «ДОМ.РФ». 34

2.3 Особенности организации ипотечного жилищного кредитования в банке «ДОМ.РФ». 40

3 Проблемы и перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в России. 50

3.1 Существующие проблемы в развитии системы ипотечного жилищного кредитования в России. 50

3.2 Направления совершенствования развития системы ипотечного жилищного кредитования в России. 63

Заключение. 72

Список использованных источников. 76

Приложения. 82

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 13.04.2022)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru /document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 13.04.2022)

3. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 13.04.2022)

4. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон о «Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательстве акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_349323/ (дата обращения: 13.04.2022)

5. Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменений условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика». – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_323793/ (дата обращения: 13.04.2022)

6. Распоряжение Правительства РФ от 19.07.2010 № 1201-р (ред. от 26.03.2014) Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года – URL: https://minstroyrf.gov.ru/upload/iblock/c27/strategia2030.pdf (дата обращения: 13.04.2022)

7. Артамонова Е.А. Состояние ипотечного жилищного кредитования в России // Совершенствование методологии познания в целях развития науки сборник статей Национальной (Всероссийской) научно-практической конференции (22 января 2022 г, г. Екатеринбург). – 2022. – С. 56-60.

8. Арчинова М.В., Гульпенко К.В. Ипотечное кредитование и его социальное значение // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2020. – С.129-135.

9. Басиев Т.А., Санакоева Д.К. Ипотечный кредит: проблемы и перспективы развития в России // Инновации. Наука. Образование. – 2020. – № 18. – С. 22-26.

10. Беденко Н.Н., Панова Е.В. Перспективы развития ипотечного кредитования в России на основе мирового опыта // Проблемы управления социально-экономическими системами: теория и практика. Материалы VIII Международной научно-практической конференции. Тверь. – 2020. – С. 5-10.

11. Бедин Б.М., Ковалевская Н.Ю. Влияние развития системы ипотечного кредитования на доступность жилой недвижимости // Известия Байкальского государственного университета. – 2020. – С. 326-336.

12. Берлизев Б.М., Берлизева М.С. Анализ рынка жилищно-ипотечного кредитования в России // Актуальные проблемы менеджмента, экономики и экономической безопасности : материалы II Междунар. науч. конф. (Костанай, 28 сент. 2020 г.) / редкол.: О.В. Мишулина [и др.] – Чебоксары: ИД «Среда», 2020. – С. 54-59.

13. Бондаренко В.В., Хоткова М.А. Проблемы ипотечного кредитования и пути их решения в России // Сфера услуг: инновации и качество. – 2020. – № 47. – С. 34-47.

14. Булатских М.М. Проблемы правового регулирования ипотечного кредитования // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2021. – № 3. – С. 105-108.

15. Ванеева Н.В. Оценка текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации и пути его совершенствования // Молодежь и наука-2021.Сборник научных трудов I Всероссийской студенческой научно-практической конференции. Материалы Всероссийского конкурса для молодых исследователей «Лучшая молодежная научная статья 2021 года». Краснодар. – 2021. – С.91-101.

16. Ванеева Н.В. Рынок ипотечного жилищного кредитования // Новая наука: новые вызовы. – 2021. – С. 61-63.

17. Ванеева Н.В. Особенности организации ипотечного жилищного кредитования // Новая наука: новые вызовы. Сборник научных трудов X Всероссийской научно-практической конференции. Под общей редакцией Е.А. Янпольской. Краснодар, 2021. – С.54-60.

18. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии Знаний. – 2020. – № 3. – С.324-333.

19. Голубенко Н.А. Актуальные проблемы развития ипотечного кредитования в Курской области // Экономика и финансы: актуальные вопросы и современные аспекты. Научное издание. Сборник научных статей II Региональной студенческой научно-практической конференции. – 2020. – С. 28-32.

20. Долматович И.А., Кешенкова Н.В. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и решения // Деньги и кредит. – 2017. – № 3. – С. 33-37.

21. Егорова А.О. Актуальные вопросы развития российского ипотечного рынка // Вектор экономики. – 2020. – № 4. – С.2-8.

22. Ефимова Н.А., Ибрагимова Г.М. Современные тенденции развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2021. – № 2(158). – С. 163-166.

23. Корева О.В., Гончарова Е.А. Институциональные особенности российской модели ипотечного жилищного кредитования // Арригиевские чтения по теме: «Глобальный хаос современного мироустройства: сущность, развитие и пути преодоления. Проблемы мирового переустройства в условиях тройного переходного периода». Материалы международной научно-практической конференции. 16-18 мая 2019г. в 2-х частях. – Часть 2 / Под ред. О.В. Пилипенко, С.Ю. Глазьева, А.Э. Айвазова, А.Г. Зайцева, Н.В. Спасской, Е.В. Такмаковой. – Орёл: ФГБОУ ВО «ОГУ имени И.С. Тургенева», 2019. – С.205-212.

24. Ласточкина П.С. Ипотечное жилищное кредитование: основы теории // Научное сообщество студентов. Междисциплинарные исследования. – 2021. – С.116-120.

25. Лиджиева С.С., Дрозд О.В. Особенности ипотечного жилищного кредитования // Инновационные аспекты развития региона: практика, проблемы, перспективы. Материалы II Международной научно-практической конференции. Сост. Е.В. Крюкова. Астрахань, 2021. – С. 157-161.

26. Маркова А.А., Шинделова О.С. Сущность и необходимость ипотечного жилищного кредитования // Основные тенденции развития агропромышленного комплекса региона на современном этапе. Сборник трудов научной студенческой конференции. Новосибирск. –2020. – С.143-144.

27. Матвеевский С.С., Протосеня А. Д. Ипотечное кредитование в России: возможные пути развития // Финансовые рынки и банки. – 2022. – №1. – С. 44-47.

28. Нежникова Е.В., Судакова А.А. Роль ипотечного кредитования в финансировании объектов жилищного строительства в условиях экономической трансформации // Актуальные проблемы строительной отрасли и образования. Сборник докладов Первой Национальной конференции. – 2020. – С. 1060-1063.

29. Погосян М.М. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования и основные показатели ипотечного жилищного кредитования // Экономика: вчера, сегодня, завтра. Сборник статей по материалам II Всероссийской (с международным участием) конференции преподавателей и студентов. Москва. – 2021. – С. 329-335.

30. Попов А.А. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации // Экономика, управление, право: теория и практика. – 2021. – № 3. – С. 5-11.

31. Прокофьева Е.Н., Журавлева-Швец А.Э. Рынок ипотечного жилищного кредитования как катализатор роста экономики и качества жизни населения // E-FORUM. – 2021. – № 1(14). – С. 4-5.

32. Родионова Е.В. Ипотечное жилищное кредитование в России в условиях пандемии COVID-19 // Архитектура финансов: вызовы новой реальности. Сборник материалов XI Международной научно-практической конференции. Под научной редакцией И.А. Максимцева, Е.А. Горбашко, В.Г. Шубаевой. Санкт-Петербург, 2021. – С. 56-60.

33. Синявская Е.Е. Особенности нового механизма финансирования долевого жилищного строительства // Учетно-аналитические инструменты исследования экономики региона. Сборник материалов III Международной научно-практической конференции. – Махачкала, 2020. – С. 536-540.

34. Старицина А.А. Понятие ипотечного жилищного кредитования и его гражданско-правовое регулирование // Молодой ученый. – 2021. – № 9(351). – С. 143-145.

35. Хохлова М.М. Сущность и роль ипотечного кредитования в России // Правовые и социально-экономические проблемы современной России: теория и практика. Сборник статей VII Международной научно-практической конференции. 2019. – С.121-124.

36. Чмель Н.С. Проблемы и пути решения развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2020. – № 3. – С. 107-109.

37. Шишкина К.А., Гроо А.В., Кашина Е.В. Оценка текущего состояния регионального рынка жилья в условиях перехода на проектное финансирование жилищного строительства // Фундаментальные исследования. – 2021. – № 3. – С. 115-119.

38. Шпотина Ю.Ю. Роль банковского ипотечного кредитования в российской экономике // Современные проблемы и тенденции развития экономики и управления. Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2018. – С.230-234.

39. Доли крупнейших банков на рынке ипотеки. – URL: https://frankrg.com/ (дата обращения10.04.2022)

40. ДОМ.РФ. – URL: https://дом.рф (дата обращения 10.04.2022)

41. Минфин прогнозирует рост рынка ипотеки. – URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения 10.06.2022)

42. Русипотека. – URL: http://rusipoteka.ru/ (дата обращения 10.04.2022)

43. Схема взаимодействия участников системы ипотечного кредитования

(первичный рынок). – URL: http://www.orioncom.ru/ (дата обращения 10.04.2022).

44. Центральный Банк Российской Федерации. – URL: https://www.cbr.ru/ (дата обращения 10.04.2022).

45. FRANK RG. – URL: https://frankrg.com/ (дата обращения 10.04.2022).