Ипотечное кредитование: проблемы и направления совершенствования

Период изготовления: март 2023 года.

ВУЗ: неизвестно.

Объект исследования - ПАО «Банк Уралсиб» .

Проведен анализ финансового состояния за 2019-2021 годы.

Сделан анализ ипотечного кредитования за 2019-2021 годы.

Цель исследования – анализ ипотечного кредитования в ПАО «Банк Уралсиб», определение основных проблем ипотечного кредитования, разработка предложений по их устранению.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие взаимосвязанные задачи:

– изучить теоретические аспекты ипотечного кредитования;

– проанализировать организацию системы ипотечного кредитования в банке ПАО «Банк Уралсиб»;

– выявить проблемы и определить основные направления совершенствования ипотечного кредитования.

Научной и методической основой выпускной квалификационной работы послужили законодательные и иные нормативные акты, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию. Представленные в данной работе теоретические исследования позволяют получить более детальное представление о возможностях применения ипотечного кредитования в России.

Практическая значимость работы состоит в том, что содержащиеся в ней научно-практические положения по совершенствованию ипотечного кредитования в банке, дает возможность для формирования более благоприятных условий его развития и доступности для населения региона.

Аналитической базой обоснования концептуальных положений дипломной работы, обеспечения достоверности содержащихся в ней выводов и предложений явились статистические данные Минфина России, Госкомстата РФ, Банка России, рейтинговых агентств, а также финансово-экономическая информация ПАО «Банк Уралсиб», данные, опубликованные в сети Интернет и материалы периодических изданий.

В ходе исследований применялись методы статистического анализа и экспертных оценок.

Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, двух глав, включающих параграфы, заключения, библиографического списка и приложений.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………….…………………3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ………….6

1.1 Сущность, функции и принципы ипотечного кредитования ………………...6

1.2 Нормативное регулирование ипотечного кредитования ……………………13

1.3 Обзор российского рынка ипотечного кредитования ……………………….17

2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» …25

2.1 Характеристика банка ПАО «Банк Уралсиб» и анализ финансовых результатов его деятельности ..25

2.2 Анализ ипотечного кредитования в банке ПАО «Банк Уралсиб» ………….44

2.3 Проблемы и направления совершенствования ипотечного кредитования ...63

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………….81

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК …………………………………………….84

ПРИЛОЖЕНИЯ ……………………………………………………………………89

1. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – ст. 3301.

2. Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2000. – № 32. – ст. 3340.

3. Земельный кодекс РФ от 25.10.2001 № 136-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 44. – ст. 4147.

4. Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 № 188-ФЗ (ред. от 28.12.2016 г.) // Собрание законодательства РФ – 2005. – № 1 (часть 1). – ст. 14.

5. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-I (ред. от 05.12.2022) «О защите прав потребителей» // ВСНД РФ и ВСРФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766.

6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» // ВСНД РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.

7. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» // Российская газета. – 1997. – № 145.

8. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Российская газета. – 1998. – № 137.

9. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» // Парламентская газета. – 2003. – № 215-216.

10. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. – 2005. – № 1 (часть I). – Ст. 44.

11. Федеральный закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» // Российская газета. – 2015. – № 156.

12. Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» // Собрание законодательства РФ. – 2020. – № 30. – Ст. 4737.

13. Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» //

Вестник Банка России. – 2017. – № 36-37.

14. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. – 2017. – № 65-66.

15. Абдукадырова Г.Т., Алымбаева Ж.К. Теоретические аспекты управления кредитными рисками // Вестник Кыргызско-Российского Славянского университета. – 2022. – Т. 22. – № 3. –С. 3-9.

16. Алискеров А.Ю. Сущность ипотеки как способа обеспечения исполнения обязательств // Закон. Право. Государство. – 2021. – № 2 (30). – С. 107-113.

17. Банковские риски: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: Кнорус, 2019. – 232 с.

18. Банкротства в России: итоги 2022 года. Статистический релиз Федресурса // Федресурс. – Режим доступа: https://fedresurs.ru/news/d569ceb1-1f1a-44dd-bec2-e11c8eb5ddac (дата обращения: 19.01.2023).

19. Барахоева М.С., Нальгиев Х.Т. Развитие организации и методики бухгалтерского учета операций кредитования юридических лиц коммерческими банками // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2020. – № 4. – С. 23-26.

20. Валиева Р.Р., Туляшева Э.А., Буранбаева Л.З. Текущее состояние и проблемы ипотечного кредитования в России // Проблемы гуманитарных наук и образования в современном мире. Сборник научных статей по материалам VII Всероссийской научно-практической конференции. Отв. редактор Н.А. Ласынова. Сибай, 2021. – С. 145-148.

21. Ванеева Н.В. Особенности организации ипотечного жилищного кредитования // Новая наука: новые вызовы. Сборник научных трудов X Всероссийской научно-практической конференции. Под общей редакцией Е.А. Янпольской. Краснодар, 2021. – С. 54-60. 0

22. Васильева Н.С. Особенности функционирования рынка ипотечного жилищного кредитования // Роль аграрной науки в устойчивом развитии сельских территорий. Сборник V Всероссийской (национальной) научной конференции. 2020. – С. 565-567.

23. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. – 2020. – № 38 (3). – С. 324-334.

24. Волковецкая А.П., Матвиенко С.Н. Особенности организации ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Современные аспекты экономики и управления. Материалы вузовской научно-практической конференции выпускников и магистрантов факультета экономики и управления Новосибирского ГАУ. Новосибирск, 2021. – С. 47-50.

25. Гребенникова В.А., Остапенко М.И. Обзор современного состояния рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации // Современные технологии управления. – 2022. – № 1 (97).

26. ДОМ.РФ запустит Единую ипотеку со снижен-ными ставками еще в 14 регионах. // ДОМ РФ: официальный сайт. *Электронный ресурс+. URL: https://www.xn--d1aqf.xn--p1ai/media/news/dom-rf-zapustit-edinuyu-ipoteku-so-snizhennymi-stavkami-eshche-v-14-regionakh/ (дата обращения: 22.11.2022)

27. Евдокимова Ю.В., Шинкарева О.В., Егорова Е.Н. Тенденции цифровизации финансовой сферы России // Вестник Екатерининского института. 2022. – № 3(59). – С. 15-17.

28. Евдокимова Ю.В., Шинкарёва О.В., Солодуха П.В. Анализ рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации // Вестник Екатерининского института. – 2022. – № 4 (60). – С. 82-86.

29. Жугалев И.И. Цифровизация ипотечного кредитования // Экономика и управление: тенденции и перспективы. Материалы III Межвузовской ежегодной научно-практической конференции. Санкт-Петербург, 2022. – С. 105-112.

30. Исембекова Л.Д. Кредитный портфель коммерческого банка: факторы и проблемы формирования // Теоретические и практические аспекты современной науки. Материалы Международной (заочной) научно-практич. конференции. Нефтекамск, 2022. – С. 20-27.

31. Калабина Н.М., Ильина С.И. Функции ипотечного кредитования // Инновационное развитие техники и технологий в промышленности (ИНТЕКС-2021). Сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием. Москва, 2021. – С. 81-84.

32. Милованов Н.В., Ветров О.В. Ипотека. Ипотечное кредитование Различие, функции, классификация // Передовые технологические разработки: перспективы внедрения в производство и эффективность. Материалы II Международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей. 2022. – С. 137-139.

33. Ордынская Е.В., Черковец М.В., Леонов И.А. Современная ситуация на российском рынке ипотечных кредитов: основные проблемы и возможности для развития // Жилищные стратегии. – 2022. – Т. 9. – № 3. – С. 261-282.

34. Пайкович П.Р. Сущность и отличительные черты ипотечного кредитования // Современные подходы к трансформации концепций государственного регулирования и управления в социально-экономических системах. Сборник научных трудов 10-й Международнойнаучно-практической конференции, посвященной Году науки и технологий в Российской Федерации. Курск, 2021. – С. 301-306.

35. Пасюта Т.О. Проблемы ипотечного кредитования в России // Фундаментальная и прикладная наука: состояние и тенденции развития. Сборник статей XII Международной научно-практической конференции. г. Петрозаводск, 2021. – С. 186-190.

36. Перловская Н.В. Экономическая природа ипотечного капитала и ипотечного кредита // Вестник Луганского государственного университета имени Владимира Даля. – 2021. – № 9 (51). – С. 202-206.

37. Петросян Е.А. Содержание и особенности ипотечного кредитования // Актуальные вопросы инвестиционной деятельности в России. Сборник статей научно-практической конференции студентов, магистрантов и преподавателей Российского государственного социального университета. Под редакцией О.Н. Яниной. Москва, 2022. – С. 89-100.

38. Потребительское кредитование в 2022 году // Бробанк. – Режим доступа: https://brobank.ru/potrebitelskoe-kreditovanie-2022 (дата обращения: 19.01.2023).

39. Рядинская Ю.В. Рынок ипотечного кредитования РФ в условиях санкций 2022 года // Вектор экономики. – 2022. – № 10 (76).

40. Файзов Р.Т. Понятие и основы ипотечного кредитования в России // Модернизация российского общества и образования: новые экономические ориентиры, стратегии управления, вопросы правоприменения и подготовки кадров. – Таганрог, 2021. – С. 611-615.

41. Цветкова А.С. Роль ипотечного кредитования банками в развитии финансового рынка России // Экономика. Менеджмент. Финансы. Сборник статей Международной научно-практической конференции. Уфа, 2021. – С. 65-67.

42. Шойбул Д.М., Хомушку А.А. Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2022. – № 5-3 (87). – С. 214-216.