Банковское кредитование физических лиц (Сбербанк)

Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.

Цель работы заключается в изучение теории и практики банковского кредитования физических лиц, выявление проблем и разработка мероприятий по его совершенствованию.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические положения, раскрывающие экономическую сущность кредитования физических лиц;

- проанализировать состояние банковского кредитования физических лиц и выявить проблемы;

- найти пути решения проблем банковского кредитования физических лиц.

Предметом исследования выступает банковское кредитование физических лиц.

Объектом исследования является ПАО Сбербанк.

Введение

3

1 Теоретические основы банковского кредитования физических лиц

6

1.1 Кредит: сущность и принципы

6

1.2 Банковское кредитование физических лиц и его особенности

16

2 Анализ состояния банковского кредитования физичеких лиц на примере ПАО Сбербанк

24

2.1 Характеристика деятельности банка

24

2.2 Анализ кредитного портфеля

34

2.3 Анализ кредитных продуктов банка для физических лиц

38

3 Совершенствование банковского кредитования физических лиц

45

Заключение

53

Список использованных источников

57

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.07.2020) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.04.2020) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.

3. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.06.2020) «О банках и банковской деятельности» // «Российская газета», № 27, 10.02.1996.

4. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, N 29, ст. 3400.

5. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» // Российская газета, № 289, 23.12.2013.

6. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // «Российская газета», № 147, 07.07.2010.

7. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М. : Издательство Юрайт, 2019. — 128 с. — ISBN 978-5-534-08084-1.

8. Алексеева Д. Г. Банковское право. Учебник и практикум. М.: Юрайт, 2016. 410 с. — ISBN 978-5-534-00289-8.

9. Арзуманова Л. Л., Болтинова О. В., Бубнова О. Ю., Банковское право Российской Федерации. Учебник. М.: Норма, Инфра-М, 2017. 368 с. - ISBN 978-5-00156-139-2.

10. Аджиева А.Ю., Михайлова О.С., Астахов В.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе // Аллея науки. 2018. Т. 6. № 4 (20). С. 215-218.

11. Алдушкина И.В. Анализ тенденций развития рынка потребительского кредитования // В сборнике: Конкурентоспособность территорий Материалы XXI Всероссийского экономического форума молодых ученых и студентов. В 8-ми частях. Ответственные за выпуск Я.П. Силин, Е.Б. Дворядкина. 2018. С. 3-5.

12. Алиева А.Х. Механизм реализации потребительского кредитования в России // В сборнике: Наука молодых будущее России сборник научных статей 3-й Международной научной конференции перспективных разработок молодых ученых: в 6 томах. 2018. С. 39-42.

13. Апокина М.А. Рынок потребительского кредитования в РФ: состояние и особенности развития // В сборнике: сборник статей по материалам XII международной научно-практической конференции. 2018. С 34-43.

14. Атаева Л.Б. Проблемы и тенденции развития потребительского кредитования в России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2018. № 11 (117). С. 6.

15. Ахметшина Р.М. Развитие потребительского кредитования в РФ // Вестник современных исследований. 2018. № 12.7 (27). С. 33-36.

16. Банковское право: учебник для бакалавров / Д.Г. Алексеева, А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2020. 608 с. — ISBN 978-5-534-00289-8.

17. Банковское право: Учебник для бакалавров / Е.С. Губенко, А.А. Кликушин, М.М. Прошунин и др.; под ред. И.А. Цинделиани. М.: Российский государственный университет правосудия, 2016. 536 с. — ISBN 978-5-93916-513-6.

18. Бацура М.С. Субъекты банковского права: монография. М.: Проспект, 2018. 176 с. - ISBN 978-5-392-26074-4.

19. Валенцева, Н. И. Развитие традиционных направлений деятельности коммерческих банков как условие их финансовой устойчивости / Н. И. Валенцева, Э. С. Коско, Д. Д. Поликарпов // Банковское дело. - 2016. - № 7. - С. 63-69.

20. Давиденко В.А. Анализ рентабельности предприятия в оценке эффективности его деятельности / В.А. Давиденко // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. — 2018. — № 2 (28). — С. 16-20.

21. Договоры банковского вклада и банковского счета. М.: Юрайт, 2020. 111 с.

22. Ефимова Л. Г., Алексеева Д. Г. Банковское право. Учебник для бакалавров. М.: Проспект, 2020. 608 с. – ISBN 5-85639-052-0.

23. Ермакова А.Н., Ковшова М.В. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития // В сборнике: Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития Сборник научных статей студентов и преподавателей по результатам Всероссийской научной конференции. Под общей редакцией А.Ш. Гизятовой. 2019. С. 110-115.

24. Ермошина Н.П., Храмых А.А., Иванцова Л.В. Основные проблемы в области потребительского кредитования в РФ // В сборнике: сборник статей VI Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Г.Ю. Гуляев. 2018. С. 109-111.

25. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 704 c. - ISBN: 978-5-238-01529-3.

26. Калкабаева, Г. М. Теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков / Г.М. Калкабаева // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2017. - № 1-7. - С. 120-123.

27. Килясханов, И.Ш. Банковское право: учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2015. – 335 с. – ISBN 978-5-238-01356-5.

28. Кропин, Ю. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Ю. А. Кропин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 397 с. — ISBN 978-5-534-11208-5.

29. Козаева О.Т., Хатагов М.И. Проблемы потребительского кредитования и перспективы развития // Экономика и управление: проблемы, решения. 2018. Т. 5. № 12. С. 105-110.

30. Колесников, В. И. Банковское дело: учебник для вузов. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 464 с. - ISBN 5-279-01863-5.

31. Кузнецов А.В. Особенности правового регулирования банковского кредитования коммерческих организаций / А.В. Кузнецов // Вестник Димитровградского инженерно-технологического института. — 2017. — № 2 (13). — С. 127-133.

32. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2018. - 320 c. – ISBN 978-5-7695-6456-7.

33. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c. – ISBN 978-5-8114-3101-4.

34. Лупу А.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Лупу А.А. — Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный университет промышленных технологий и дизайна, 2019. — ISBN 978-5-534-10485-1.

35. Митрохин, В. В. Методика оценки эффективности депозитной политики коммерческого банка / В. В. Митрохин, А. В. Грибанов, М. В. Вилкова // Финансы и кредит. - 2017. - № 48. - С. 28-29.

36. Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. - ISBN 978-5-7996-2741-6.

37. Нуриев Б. Д. Правовые основы исламской модели экономики и банковского дела. Учебное пособие для вузов. М.: Юрайт, 2020. 111 с.

38. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Банковское право. Публично-правовое регулирование. Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. М.: Юрайт, 2020. 222 с. – ISBN 978-5-534-05797-3.

39. Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г., Шамраев А. В. Банковское право. Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. М.: Юрайт, 2020. 372 с. - — ISBN 978-5-9916-5168-4.

40. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право: учебник для магистров. М.: Проспект, 2016. 448 с. - — ISBN 978-5-534-06370-7.

41. Ручкина Г. Ф., Ашмарина Е. М., Гизатуллин Ф. К. Банковское право. Учебник и практикум для СПО. М.: Юрайт, 2020. 472 с. — ISBN 978-5-534-11304-4.

42. Родина Т.Е. Система потребительского кредитования банка // В сборнике: Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях Материалы международной научнопрактической конференции. 2018. С. 305-309.

43. Сенцов М.В. Финансовое право: учебник / М. В. Сенцова [и др.]; отв. ред. М. В. Сенцова. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 388 с. — ISBN 978-5-534-00852-4.

44. Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2-х томах. Том II. Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. — М.: Статут, 2020. – 485с. – ISBN 978-5-8354-1000-2.

45. Симонова М.А., Беляничев В.Г. Потребительское кредитование физических лиц // В сборнике: Инновации в науке и практике Сборник статей по материалам VIII международной научно-практической конференции. В 5-ти частях. 2018. С. 197-201.

46. Хисамиев И.Ф. Развитие рынка потребительского кредитования в России // Интеграция наук. 2019. № 1 (24). С. 209-211.

47. Янин, О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / О.Е. Янин. - М.: Академия, 2019. - 320 c. – ISBN 978-5-7695-7492-4.

48. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: официальный сайт. Режим доступа: http:// www. cbr. ru — (дата обращения: 10.05.2021).

49. Expert «Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2020 года» [Электронный ресурс]: официальный сайт. Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2020/ - (дата обращения: 01.05.2021).

50. Итоги рынка потребительского кредитования [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.raexpert.ru (дата обращения 01.05.2021)

51. ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.sberbank.ru (дата обращения 01.05.2021).

52. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.gks.ru (дата обращения 01.05.2021).