Роль Центрального банка в регулировании кредитной деятельности

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью исследования является изучение влияния денежно-кредитной политики Банка России на кредитный рынок, выявление основных проблем в данной области и разработка рекомендаций по их устранению.

Задачами исследования являются:

- рассмотреть виды и особенности кредитной деятельности банков;

- изучить методы денежно-кредитного регулирования экономики;

- выявить механизмы воздействия со стороны Центрального Банка на кредитную деятельность банков;

- провести анализ кредитного портфеля и кредитной политики банков РФ;

- выявить тенденции денежно-кредитной политики Банка России в области регулирования кредитного рынка;

- систематизировать проблемы функционирования кредитного рынка России;

- определить мероприятия, способные обеспечить большую эффективность действий Центрального Банка в регулировании данного сектора.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе регулирования Банком России кредитной деятельности банков.

Объектом исследования выступает банковская система РФ.

Введение 3

1 Теоретические основы денежно-кредитной политики Центрального Банка и места в ней регулирующего воздействия на кредитные операции банков 5

1.1 Сущность, роль, принципы организации и виды кредитных операций банка 5

1.2 Место и роль денежно-кредитной политики в совокупности функций Центрального банка 12

1.3 Инструменты, используемые Центральным Банком для воздействия на кредитную деятельность банковского сектора 16

2 Анализ кредитного портфеля банковского сектора России и особенностей влияния Банка России на его формирование 24

2.1 Анализ кредитного портфеля и кредитной политики банков в РФ 24

2.2 Анализ политики Центрального Банка РФ в области регулирования кредитной деятельности банковского сектора 36

3 Проблеы в кредитной деятельности банковского сектора России и методы повышения результативности воздействия Банка России на данный процесс 47

Заключение 60

Список использованных источников 63

1. Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.04.2022).

3. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022).

4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.03.2022).

5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.03.2022).

6. Абрамова М.А. Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов: мнение экспертов финансового университета / М.А. Абрамова, С.Е. Дубова, О.В. Захарова [и др.] // Экономика. Налоги. Право. – 2019. – N 1. – С. 6-19.

7. Аганбегян А., Ершов М. О связи денежно-кредитной и промышленной политики в деятельности банковской системы России//Деньги и кредит. – 2019. – N 6. – С. 3-11.

8. Агафонова А.И. Денежно-кредитный рынок России // Инновационные идеи молодых исследователей для Агропомышленного комплекса России. – 2018. – С. 105-107.

9. Алиев Д. Р. Льготная программа кредитования «ФОТ 3.0» как мера поддержки МСП в условиях пандемии / Д. Р. Алиев, К. С. Краснобаева // Российская наука в современном мире: Сборник статей XLII международной научно-практической конференции, Москва, 30 ноября 2021 года. – Москва: Общество с ограниченной ответственностью "Актуальность.РФ", 2021. – С. 89-91.

10.Апокин А., Белоусов Д., Голощапова И., Ипатова И., Солнцев О. О фундаментальных недостатках современной денежно-кредитной политики//Вопросы экономики. – 2018. – N12. – С. 80-100.

11.Архипова Е.М. Развитие научных представлений о кредите и потребительском кредитовании / Е.М. Архипова // Экономические науки. – 2018. – N169. – С. 102-105.

12.Афанасьев М. Модернизация государственных финансов России /М. Афанасьев, И. Кривогов//Вопросы экономики. – 2018. – N9. – С. 103-111.

13.Батнасунова А.Б. Потребительские кредиты: сущность, виды, проблемы и перспективы развития в РФ / А.Б. Батнасунова // Экономика и предпринимательство. – 2017. – N 4-1. – С. 861-865.

14.Бердышев А.В. Особенности современной денежно-кредитной политики Банка России // Вестник ГУУ. – 2019. – N 2. – С. 113-117.

15.Бернадина Е. Е. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка / Е. Е. Бернадина // Вестник Науки и Творчества. – 2021. – N 5(65). – С. 14-20.

16.Бураков Д.В. Кредитный цикл и монетарная политика: в поисках регулятивного канала трансмиссии кредитного риска // Финансовый бизнес. – 2016. – N 2. – С. 3-9.

17.Бутузова А.С. Денежно-кредитная политика в России: смена приоритетов и целевых ориентиров // Финансы и кредит. – 2018. – N 3 (771). – С. 591-612.

18.Бушуева М. А. Повышение качества кредитного портфеля регионального коммерческого банка как фактор совершенствования его кредитной политики / М. А. Бушуева, Е. Н. Викулова, Н. Н. Масюк // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. – 2021. – N 3(67). – С. 8-17.

19.Борищева В. Ю. Эффективность мер Центрального банка по поддержке кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в период пандемии / В. Ю. Борищева, О. И. Костина // Инновационное развитие экономики: российский и зарубежный опыт: Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции, Пермь, 24 апреля 2021 года. – Стерлитамак: Общество с ограниченной ответственностью "Агентство международных исследований". – 2021. – С. 11-16.

20.Виноходова И.Г. Особенности денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе // Известия Великолукской государственной сельскохозяйственной академии. – 2019. – N 4. – С. 44-4.

21.Вологдин С.С. Влияние современной денежно-кредитной политики на процесс развития глобальной экономики / С.С. Вологдин, А.П. Чулошников // Устойчивое развитие науки и образования. – 2017. – N 5. – С. 44-59.

22.Воробьев И.В. Совершенствование потребительского кредитования / И.В. Воробьев / Научно-технический прогресс: социальные, технические и общественные факторы. – 2018. – С. 86-89.

23.Глушкова Н.Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в условиях финансового кризиса / Н.Б. Глушкова / Вестник Тверского государственного университета. Серия: экономика и управление. – 2018. – N 1. – С. 105-113.

24.Годин А. М. Бюджет и бюджетная система Российской Федерации: учеб. пособие/А. М. Годин, И. В. Подпорина. -М.: Дашков и Ко. – 2019. – С. 480-482.

25.Горюнов Е.Л., Дробышевский С.М., Трунин П.В. Денежно – кредитная политика Банка России: стратегия и тактика / Вопросы экономики. – 2018. – N 4. – С. 53-85.

26.Губернаторова Н.Н. Особенности реализации денежно-кредитной политики России на современном этапе / Н.Н. Губернаторова, Д.К. Никифоров // Алтайский вестник Финуниверсита. – 2017. – N 2. – С. 82-86.

27.Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка / С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденкова // КНОРУС. – 2019. – С. 228-291.

28.Жарковская Е.П. Анализ деятельности коммерческого банка / Е.П. Жарковская // Омега-Л. – 2020. – С. 378.

29.Зверев, А. В. Анализ кредитного портфеля ПАО "Сбербанк России" / А. В. Зверев, Д. С. Милюков // Территория науки. – 2018. – N 6. – С. 79-84.

30.Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций / Казимагомедов А.А. // ИНФРА-М. – 2020. – С. 149-295.

31.Квашин С.С. Реформирование денежно-кредитной политики Банка России // Вестник науки и образования. – 2018. – N10(46). – С. 46-48.

32.Кремянская Е. В. Развитие банковского сектора в условиях пандемии / Е. В. Кремянская, В. С. Сковородник // Вектор экономики. – 2021. – N 6(60).

33.Криворотова Н.Ф., Урядова Т.Н. Актуальные проблемы денежно-кредитной политики России/Terra Economicus. – 2019. – N 3-3. – С. 79-82.

34.Крушная Дарья Дмитриевна АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ АО «АЛЬФА-БАНК» // Научные междисциплинарные исследования. – 2021. – N 1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-kreditnogo-portfelya-ao-alfa-bank (дата обращения: 07.05.2022).

35.Марамыгин М.С., Шатковская Е.Г., Логинов М.П., Мокеева Н.Н., Прокофьева Е.Н., Заборовская А.Е., Долгов А.С. Банковское дело и банковские операции / Марамыгин М.С., Шатковская Е.Г. // Урал. – 2021. – С. 102-278.

36.Марамыгин М.С., Прокофьева Е.Н. Деньги, кредит, банки / Марамыгин М.С. // Урал. – 2019. – С. 214-219.

37.Морозова А.К. Цели и принципы денежно-кредитной политики Банка России / А.К. Морозова, О.Н. Марфина // Базис. – 2018. – N 1(3). – С. 96-98.

38.Морозова Г. В., Юшкин А. В., Денисова Н. С. Управление ликвидностью коммерческого банка / Г. В. Морозова, А. В. Юшкин, Н. С. Денисова // Вектор экономики. – 2019. – N 5 (35). – С. 105.

39.Мосева Д. Н. Анализ активов и совокупного кредитного портфеля кредитной организации / Д. Н. Мосева // Молодой ученый. – 2021. – N 27(369). – С. 133-137.

40.Мухамедова С. В. Меры государственной поддержки банков в сфере кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в условиях пандемии / С. В. Мухамедова // Студенческий. – 2020. – N 41-4(127). – С. 6-8.

41.Райзберг Б. А. Словарь современных экономических терминов / Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш. // Айрис-пресс. – N 4. – 2018. – С. 480.

42.Столбов М. Современная макроэкономика: основные вызовы и возможные векторы изменений // Вестник Института экономики РАН. – 2018. – N 3. – С. 15-28.

43.Тихонова П. И. Обеспечение повышения эффективности управления кредитным портфелем коммерческого банка / П. И. Тихонова // Modern Science. – 2021. – N 5-3. – С. 130-135.

44.Толстотелова Л.А. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики // Международный журнал экспериментального образования. – 2018. – N 2-2. – С. 281-282.

45.Чопорова Н. А. Меры поддержки малого и среднего бизнеса в сфере кредитования в период пандемии / Н. А. Чопорова // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2021. – N 1-2(71). – С. 206-211.

46.Швецов Ю. Эволюция российского бюджетного федерализма / Швецов Ю. // Вопросы экономики. – 2017. – N 8. – C. 76-83.

47.Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/, свободный (дата обращения 07.05.2022).

48.Официальный сайт рейтингов банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings, свободный (дата обращения 05.05.2022).

49.Официальный сайт портала банковского аналитика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://analizbankov.ru/, свободный (дата обращения: 05.05.2022).

50.Официальный сайт финансово-аналитического центра [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.mabico.ru/, свободный (дата обращения: 14.05.2022).