Система оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в банке: анализ и пути совершенствования

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Цель работы - разработка рекомендаций по совершенствованию системы оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц в АО «ОТП Банк».

Задачи работы:

- рассмотреть сущность кредитования физических лиц в коммерческом банке;

- изучить понятие кредитоспособности заемщика – физического лица в коммерческом банке;

- разобрать методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц в коммерческом банке;

- дать организационно-экономическую характеристику банка;

- выполнить анализ системы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке;

- определить проблемы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица в коммерческом банке и направления совершенствования.

Объект исследования - АО «ОТП Банк».

Предмет исследования – экономические отношения по поводу оценки кредитоспособности заемщика - физического лица в коммерческом банке.

Введение 3

1 Теоретические основы оценки кредитоспособности физических лиц 6

1.1 Сущность кредитования физических лиц в коммерческом банке 6

1.2 Понятие кредитоспособности заемщика – физического лица в коммерческом банке 11

1.3 Методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц в коммерческом банке 15

2 Анализ кредитоспособности заемщика – физического лица (на примере АО «ОТП Банк») 21

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 21

2.2 Анализ системы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в банке 36

2.3 Проблемы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица в коммерческом банке и направления совершенствования 45

Заключение 52

Список использованных источников 54

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система «Консультант-Плюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/

2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/

3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/

4. Елкин П.С. Скоринг, как метод оценки заемщика: учебник. – М.: Экономика, 2020 – 309 с.

5. Кравченко О.В., Болгов С.А., Васина А.А. Управление кредитным портфелем банка // Энигма. - 2020. - № 18-1. - С. 19-30.

6. Лукьянова О.Л. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М: Экономика, 2020 – 284 с.

7. Малышкина А.А. Экономическая оценка эффективности работы предприятия: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2021 – 228 с.

8. Нестерова О.Д. Предприятие и его структура: учебник. – М.: Экономика, 2021 – 118 с.

9. Озиева М.М. Экономический анализ: учебник. – М.: Инфра-М, 2020 – 340 с.

10. Орлова В.Б. Экономика и результаты деятельности предприятия: учебник. – М.: ПРИОР. 2021 – 276 с.

11. Петрова Е.В. Оценка кредитоспособности физического лица: учебник. – М.: Инфра – М, 2021 – 229 с.

12. Пушкарева А.П. Оценка кредитоспособности: учебник. – М.: Экономика, 2020 – 314 с.

13. Романова Е.В. Экономический анализ: учебник для вузов. - М.: Инфра-М, 2020 – 328 с.

14. Свиридов С.Л. Анализ финансовой деятельности предприятия: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2020 – 360 с.

15. Сяткина Ю.С. Финансы: учебник. – М.: Глобол, 2020 – 136 с.

16. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие. – М. : Дашков и К, 2022. – 639 с.

17. Туливетрова, А.А. Управление банковскими рисками на современном этапе развития экономики // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. - 2020. - № 1-2 (7). - С. 380-383.

18. Усатов М.М. Методика оценки кредитоспособности заемщика: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2020 – 311 с.

19. Хабибулаев Р.Р. Финансовый анализ: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2021 – 408 с.

20. Халиков М.А. Методы поддержки решений по управлению инвестиционным портфелем // Финансовый менеджмент. - 2019. - № 4. - С. 116-125.

21. Хлусова О.С. К вопросу об управлении финансовыми рисками на предприятии //Социально-экономические исследования, гуманитарные науки и юриспруденция: теория и практика. – 2020. – № 6. – С. 47–51.

22. Цветаева О.О. Финансы: учебник. – М.: Инфро-М, 2021 – 472 с.

23. Чушинская О.С., Роль финансового анализа в оценке кредитоспособности заемщика // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2020. – № 9. – С. 104–107.

24. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2021. – 144 с.

25. Шмачкова М.А. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика // Экономика: теория и практика. – 2021. – № 2 (38). – С. 76-83.

26. Шеремет А.Д. Экономический анализ: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2020 – 627 с.

27. Юркова М.А. Финансы и кредит: учебник. – М.: Экономика, 2020 – 258 с.

28. Юрьева А.С. Особенности ипотечного кредитования в коммерческом банке // Вестник науки. - 2020. -. № 6 (27). - С. 92-94.

29. Ярцева В.В. Зарубежные методы оценки кредитоспособности заемщика /// Экономика и социум. – 2022. – № 6-3 (19). – С. 1609–1612.

30. Официальный сайт АО «ОТП Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.otpbank.ru/

31. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/

32. Научная электронная библиотека eLIBRARY.RU [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://elibrary.ru/defaultx.asp?

33. Образовательная платформа Юрайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://urait.ru/