Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью выпускной квалификационной работы является всестороннее изучение деятельности коммерческих банков в сфере потребительского кредитования.

К задачам можно отнести:

- расширение знаний в области теоретико-методологических аспектов функционирования банков на рынке потребительских кредитов;

- ознакомление с сущностью потребительского кредитования, функциями, а также участниками данного процесса;

- поиск места коммерческого банка на рынке кредитования физических лиц;

- анализ эффективности деятельности конкретного банка в области потребительского кредитования через его кредитный портфель;

- исследование кредитных продуктов банка, процесса выдачи, сопровождения и погашения потребительского кредита;

- выявление проблематики исследуемой области;

- систематизацию направлений цифровизации деятельности банков в области потребительского кредитования.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является коммерческий банк АО «Альфа-Банк», а базой исследования – его деятельность на рынке потребительского кредитования, выраженная в динамике и структуре кредитного портфеля, ассортименте кредитных продуктов и организации процесса кредитования.

Введение 3

1 Теоретические аспекты функционирования банков на рынке потребительского кредитования 6

1.1 Сущность, функции, участники рынка потребительского кредитования 6

1.2 Банк как участник рынка потребительского кредитования 15

2 Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования (на примере АО «Альфа-Банк») 24

2.1 Анализ эффективности деятельности банка на рынке потребительского кредитования 24

2.2 Анализ кредитных продуктов, предлагаемых банком на рынке потребительского кредитования 33

2.3 Организация процесса выдачи, сопровождения и погашения потребительских кредитов в банке 40

3 Проблемы развития банков в сфере потребительского кредитования и направления их развития в условиях цифровизации экономики 46

Заключение 61

Список использованных источников 64

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_5142/ (дата обращения: 27.04.2022).

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 18.03.2022).

3. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/ (дата обращения: 29.04.2022).

4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986 (дата обращения: 18.03.2022).

5. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.02.2022) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 29.04.2022)

6. Приложение к письму Банка России от 05.05.2008 N 52-Т “О “Памятке заемщика по потребительскому кредиту” – URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/17579/52-t.pdf (дата обращения: 15.03.2022).

7. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность АО «АЛЬФА-БАНК» за 2020 г. – 154 с.

8. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность АО «АЛЬФА-БАНК» за 2019 г. – 152 с.

9. Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации – URL: http://www.cbr.ru/banking_sector/credit/fullcolist/ (дата обращения: 14.03.2022).

10. Альбаттат С.Т.У. Развитие коммерческих банков в условиях цифровизации // Научное образование. 2022. № 1 (14). С. 160-163.

11. Банковское дело и банковские операции : учебник / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская, М.П. Логинов, Н.Н. Мокеева, Е.Н. Прокофьева, А.Е. Заборовская, А.С. Долгов; под ред. М.С. Марамыгина, Е.Г. Шатковской; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2021 – 567 с. – ISBN 978-5-7996-3104-8.

12. Батикова Р.О., Плахин А.Е. Инновационное развитие и цифровизация деятельности банков России // Аллея науки. 2021. Т. 1. № 6 (57). С. 197-200.

13. Башкирова К.И. Цифровизация российских банков // Сборник научных трудов Ангарского государственного технического университета. 2021. Т. 1. № 18. С. 243-246.

14. Бусурманова Т.К. Цифровизация как метод усиления конкурентных позиций банка // Евразийское Научное Объединение. 2021. № 12-3 (82). С. 224-227.

15. Гартина Ю. А. Проблемы правового регулирования в сфере банковского кредитования // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». 2021. Т. 9, № 3. С.16–25. doi:10.21685/2307-9525-2021-9-3-2

16. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 15е изд., стер. — Москва : КНОРУС, 2019 — 448 с. — ISBN 978-5-406-06881-6

17. Деньги, кредит, банки: теория и практика: учебное пособие / сост.: А.И. Осипова; Донской ГАУ. – Персиановский: Донской ГАУ, 2019. – 130 с.

18. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Крал. ун-та, 2019. – 384 с. – ISBN: 978-5-7996-2741-6.

19. Деньги. Кредит. Банки : учебник для проведения практических занятий по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов, обучающихся по программе бакалавриата «Экономика» / авт.-сост. Ю. М. Склярова, И. Ю. Скляров, Т. Г. Гурнович и др. ; Ставропольский гос. аграрный ун-т. – Ставрополь, 2013 – 312 с.

20. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009 – 392 с.

21. Жилан О.Д., Корнилова А.В. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в России // Baikal Research Journal. 2019. Т. 10. № 3. С. 7.

22. Жолдыбай Б.Ш., Керимкулов С.Е. Компьютерная реализация алгоритмов одобрения потребительского кредитования коммерческих банков // Научные горизонты. 2021. № 4 (44). С. 86-91.

23. Зубков В.Н. Некоторые аспекты цифровизации и дистанционного обслуживания банками в современных условиях // Modern Science. 2021. № 9-2. С. 93-97.

24. Изотов Ю. Г., Холманов К. О. Биометрическая идентификация в банковской деятельности // Вопросы российской юстиции. - 2020. - N6.

25. Каирбеков А.А. Факторы и тренды развития цифровизации современных банков // Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2021. Т. 11. № 3-1. С. 34-41.

26. Кокорев В.В. Значение потребительского кредитования в развитии внутренней среды коммерческого банка // Экономика и социум. 2016. № 6-1 (25). С. 1095-1099.

27. Курушина Д.Е. Потребительское кредитование в России на современном этапе // Научный электронный журнал Меридиан. 2019. № 15 (33). С. 747-749.

28. Ларченко О.В., Можайкова М.В. Проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования в современных условиях // Вектор экономики. 2020. № 11 (53). С. 55.

29. Макаров В.Ю. Рынок кредитования сегодня: проблемы, противоречия и потенциал роста // Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия: Экономика. Управление. Право. 2016. Т. 16. № 2. С. 144-148.

30. Малинов В.Н. Современное состояние и перспективы развития кредитования населения России // Наука, образование, общество: тенденции и перспективы развития.- 2020. С. 191-195.

31. Мишура Л.Г. Банковское дело / Л.Г. Мишура – Санкт-Петербург: Университет ИТМО, 2016 - 61с.

32. Мокеева, Н. Н. Деньги и денежно‑кредитная система : учебное пособие / Н. Н. Мокеева, А. Е. Заборовская, В. Э. Фрайс ; [под общей редакцией Н. Н. Мокеевой] ; Мин‑во науки и высшего образования Российской Федерации; Урал. федерал. ун‑т им. первого Президента России Б. Н. Ельцина. — Екатеринбург : Изд‑во Урал. ун‑та, 2019 — 148 с. — ISBN 978‑5‑7996‑2697‑6

33. Морозов В.Ю., Мурашова Ю.В. Методы управления кредитным риском коммерческих банков // Сервис в России и за рубежом. 2017. Т. 11. № 2 (72). С. 87-97.

34. Оборин М.С., Нагоева Т.А. Актуальные проблемы банковского потребительского кредитования в Российской Федерации // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2018. № 1 (42). С. 111-121.

35. Политковская, И.В. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / И.В. Политковская, Л.К. Шнурова. – М.: МАДИ, 2013 - 112 с.

36. Срибная Е.А., Андронова О.А., Ибраимов И. Исследование сущности кредита // Экономика строительства и природопользования. 2014. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/issledovanie-suschnosti-kredita (дата обращения: 29.03.2022).

37. Старостина С.А. Риски в системе потребительского кредитования и способы их регулирования // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2017. № 3. С. 52-56.

38. Фурсова Т.В., Терновская Т.Н., Романов Е.В. Внедрение чат-ботов в технологии дистанционного банковского обслуживания // Вестник Московского финансово-юридического университета. - 2020. - N 4. - С. 45-52.

39. Халин В.Г., Чернова Г.В. Цифровизация и ее влияние на российскую экономику и общество: преимущества, вызовы, угрозы и риски // Управленческое консультирование. 2018. N 10 (118). С. 46-63.

40. Чеботарева, Г. С. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. пособие / Г. С. Чеботарева ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Урал. федер. ун-т. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2018 – 120 с.

41. Чукавин А.Ю., Кузин М.А. Анализ взаимодействия населения России с банковским сектором экономики // Вестник евразийской науки. 2021. Т. 13. № 6.

42. Юсупова О.А. О просроченной задолженности в кредитных портфелях российских банков, причинах ее возникновения и методах работы с ней // Финансы и кредит. 2015. №3 (627)

43. Alfa Digital «Продвинутая аналитика в Альфа-Банке» [Электронный ресурс]. – URL: https://digital.alfabank.ru/ (дата обращения 25.04.2022)

44. Tadviser:Информационные технологии в Альфа-Банке [Электронный ресурс]. – URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Информационные_технологии_в_Альфа-Банке (дата обращения: 25.04.2022)

45. АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]. – URL: https://alfabank.ru/ (дата обращения: 27.10.2021).

46. Бизнес секреты Тинькофф: Заем [Электронный ресурс]. – URL: https://secrets.tinkoff.ru/glossarij/zaem/ (дата обращения: 15.03.2022).

47. Официальный сайт справочной правовой системы РФ «КонсультантПлюс» [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.04.2022).

48. Стратегия развития Альфа-Банка до 2024 года [Электронный ресурс]. – URL: https://alfabank.ru/about/strategy/ (дата обращения: 28.04.2022).

49. Финансовый супермаркет Banki.ru [Электронный ресурс]. – URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения: 25.10.2021).

50. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 14.03.2022).